近日，設在央行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室與設在銀監會(huì )的P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。隨著(zhù)政策落地，“現金貸”行業(yè)將迎大洗牌，上千家平臺面臨整頓清理。
（圖片來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)） 《通知》指出，具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶(hù)群體限定、無(wú)抵押等特征的“現金貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿(mǎn)足部分群體正常消費信貸需求方面發(fā)揮了一定作用，但過(guò)度借貸、重復授信、不當催收、畸高利率、侵犯個(gè)人隱私等問(wèn)題十分突出，存在著(zhù)較大的金融風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險隱患。
對當前“現金貸”行業(yè)存在的高額息費、不當催收、多頭借貸、高杠桿、風(fēng)險擴散等問(wèn)題，《通知》做出明確規定，其中要求小額貸款公司監管部門(mén)暫停新批設網(wǎng)絡(luò )（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^、市）開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)；已經(jīng)批準籌建的，暫停批準開(kāi)業(yè)；小額貸款公司的批設部門(mén)應符合國務(wù)院有關(guān)文件規定，對于不符合相關(guān)規定的已批設機構，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認為，《通知》對“現金貸”的定義更加寬泛，“無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶(hù)群體限定、無(wú)抵押”的消費貸業(yè)務(wù)均在此次整頓范圍之內，P2P開(kāi)展的符合“現金貸”特征的業(yè)務(wù)也在整頓之列。網(wǎng)貸之家研究院院長(cháng)于百程表示，《通知》對于“現金貸”并未做嚴格定義，只是規定“具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶(hù)群體限定、無(wú)抵押”等特征，小額信貸業(yè)務(wù)都需要符合這一要求，范圍比較大。
據悉，目前部分“現金貸”機構依靠“高收益覆蓋高風(fēng)險”的方式擴張較快。根據最高人民法院對民間借貸利率有關(guān)規定，對民間借貸利率24%以下支持、36%以上不予保護?！锻ㄖ芬幎?，各類(lèi)機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規定的貸款。各類(lèi)機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開(kāi)披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。
對此，開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，此前一些機構試圖用“率”改“費”的方式逃避監管。表面上可以“降低”借款利率，“符合”監管規定，同時(shí)用較低利率水平吸引用戶(hù)。但實(shí)際上，一些借款利率以借款手續費的方式征收，增加了隱性成本，可能會(huì )誤導借款人，加重借款負擔?！锻ㄖ穼⒗屎褪掷m費統一計入借款成本，可能會(huì )動(dòng)搖一些“現金貸”機構的經(jīng)營(yíng)模式。
此外，《通知》指出，“現金貸”需要持牌經(jīng)營(yíng)。不僅指出“設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)”，而且規定“銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款”。業(yè)內人士指出，在暫停增量、壓縮存量的政策背景下，預計沒(méi)有相關(guān)牌照的從業(yè)機構，將被陸續清出。持牌機構對相關(guān)合作會(huì )更加謹慎，業(yè)務(wù)開(kāi)展勢必減緩。
中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，對于那些沒(méi)有牌照的平臺來(lái)說(shuō)，存在暴力催收、高利率、利滾利等問(wèn)題的不良平臺，已被監管層定義為非法經(jīng)營(yíng)，未來(lái)將會(huì )被清退。而那些有一定規模和知名度但業(yè)務(wù)模式和牌照不夠完備的平臺，應該盡快持牌，對于這些機構來(lái)說(shuō)轉型是最大的問(wèn)題。
記者了解到，當前市場(chǎng)上真正持牌的“現金貸”機構很少。盡管沒(méi)有確切的統計數據，業(yè)界估計當前“現金貸”平臺總數在2000至5000家之間，其中真正持有網(wǎng)絡(luò )小貸牌照的僅幾十家。
銀監會(huì )普惠金融部副主任馮燕在日前召開(kāi)的銀監會(huì )近期重點(diǎn)工作通報會(huì )上明確表示，為了防范金融風(fēng)險，保障消費者權益，下一步將“現金貸”業(yè)務(wù)納入互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治范疇。監管部門(mén)將按照疏堵結合、標本兼治的原則，多管齊下、綜合治理。
盡管新規整體趨嚴，監管范圍超出市場(chǎng)預期，但有業(yè)內人士認為，與此前P2P行業(yè)整頓的思路一致，“現金貸”整頓也給出過(guò)渡期?！锻ㄖ诽岢?ldquo;各地應加強組織領(lǐng)導和統籌協(xié)調，由地方金融監管部門(mén)牽頭，明確各類(lèi)機構的整治主責任部門(mén)，摸清風(fēng)險底數，制定整頓計劃”，對相關(guān)企業(yè)而言，這給予了一個(gè)喘息和轉型的機會(huì )。（記者 鐘源）
轉自：經(jīng)濟參考報
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