金融護航 助力外貿實(shí)現逆勢增長(cháng)、穩健運行

　　海關(guān)總署近日公布的數據顯示，前4個(gè)月我國民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口5.48萬(wàn)億元，同比增長(cháng)40.8%。自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，外貿企業(yè)發(fā)展備受關(guān)注。我國外貿實(shí)現逆勢增長(cháng)、穩健運行，金融在其中發(fā)揮了不可缺少的作用。金融如何進(jìn)一步護航外貿高質(zhì)量發(fā)展？

　　突破“授信靠抵押”舊思維

　　深圳市常豐塑膠包裝制品公司主營(yíng)塑膠制品、防護面罩的加工外銷(xiāo)，近年每年出口額約70萬(wàn)美元。

　　“受?chē)庖咔橛绊?，現在銷(xiāo)售旺季比往年持續得更長(cháng)，但流動(dòng)資金短缺問(wèn)題讓人頭疼?！痹摴矩撠熑斯聘嬖V記者，4月中旬，他抱著(zhù)試一試的心態(tài)，申請了浙商銀行的“出口數據貸”。因為數據與國家外匯局跨境金融區塊鏈服務(wù)平臺對接，系統自動(dòng)篩查、審批，在人工輔助下，公司很快就獲批了60萬(wàn)元授信額度?！爸灰獟咭粧呔涂梢园l(fā)起貸款申請，太方便了！”郭浩說(shuō)。

　　“出口數據貸”是浙商銀行為解決外貿出口企業(yè)“授信難”“融資難”問(wèn)題做出的探索之一。此前，該行還先后推出“出口收匯貸”“出口銀稅貸”等大數據授信模式。浙商銀行有關(guān)負責人介紹，上述3種模式突破了“授信靠抵押”的傳統思維，通過(guò)挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據的價(jià)值，為經(jīng)營(yíng)正常、信用良好的中小出口企業(yè)開(kāi)拓了融資新渠道。

　　為何突破“授信靠抵押”成為關(guān)鍵？“我國外貿企業(yè)整體‘小而散’，金融機構在服務(wù)中小外貿企業(yè)的過(guò)程中往往面臨企業(yè)內部財務(wù)管理粗放、外貿訂單不夠穩定、企業(yè)生命周期短、信用度不高等問(wèn)題，影響了金融機構對小微企業(yè)的放貸意愿，導致融資難融資貴問(wèn)題突出?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)分析師周茂華告訴經(jīng)濟日報記者。

　　這也意味著(zhù)，金融機構要想真正服務(wù)好中小外貿企業(yè)，推動(dòng)金融服務(wù)外貿高質(zhì)量發(fā)展，就必須尋求改變。

　　專(zhuān)家表示，一方面，金融機構要增強服務(wù)的主動(dòng)性和創(chuàng )新性，針對不同類(lèi)型的中小外貿企業(yè)開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新。例如，探索供應鏈金融、集合套保產(chǎn)品等。另一方面，完善國內信用體系和信息平臺，引入大數據、區塊鏈、人工智能等技術(shù)，引導外貿企業(yè)聚焦主業(yè)、不斷提升自身管理水平和產(chǎn)品質(zhì)量。此外，還要鼓勵銀行、保險等創(chuàng )新產(chǎn)品，為外貿企業(yè)提供適銷(xiāo)對路、可持續的金融產(chǎn)品。

　　助企業(yè)有效應對匯率波動(dòng)

　　當前，全球需求趨勢回暖，我國企業(yè)外貿形勢面臨有利條件。不過(guò)，在采訪(fǎng)中記者感受到，對于未來(lái)外貿企業(yè)出口能否保持高速增長(cháng)，業(yè)內仍有擔憂(yōu)。

　　植信投資研究院高級宏觀(guān)經(jīng)濟研究員常冉表示，我國出口貿易雖實(shí)現逆勢增長(cháng)，但外貿企業(yè)仍面臨不穩定的內外部因素。比如，用工成本增高供給承壓、現金流緊張回款不穩、貿易成本提高物流不暢、美元貶值企業(yè)利潤降低。在全球疫情不穩定情況下，外貿企業(yè)面臨的金融風(fēng)險，尤其是匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險值得關(guān)注。

　　周茂華認為，全球經(jīng)濟復蘇曲折、政策分化，造成了外匯和資本市場(chǎng)波動(dòng)，其中外匯市場(chǎng)波動(dòng)對中小外貿企業(yè)匯兌損益影響較大。

　　“去年疫情期間，我行開(kāi)辟了疫情防控收付匯綠色通道，企業(yè)借助‘外匯金管家’平臺，可遠程完成各類(lèi)外匯業(yè)務(wù)?！睂幉ㄣy行有關(guān)負責人說(shuō)，疫情期間匯率波動(dòng)大，企業(yè)和銀行無(wú)法線(xiàn)下溝通交流，寧波銀行充分利用微信、線(xiàn)上會(huì )議、直播平臺等多渠道訪(fǎng)客方式，幫助企業(yè)做好成本管理，提升企業(yè)匯率避險能力。

　　中信銀行嘉興分行根據浙江嘉興銀保監分局的工作部署，在疫情期間為外貿企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)指導?！白プ【惩馊谫Y成本低廉的機遇，通過(guò)專(zhuān)業(yè)指導，幫助企業(yè)把握匯率波動(dòng)時(shí)機，通過(guò)開(kāi)立保函等業(yè)務(wù)實(shí)現境外低成本融資要求。比如，為嘉興市某集團公司完成約3000萬(wàn)美元貸款，融資成本僅為境內成本的30%，高效低價(jià)且專(zhuān)業(yè)的融資過(guò)程，得到了企業(yè)高度認可?！痹撔邢嚓P(guān)工作人員表示。

　　優(yōu)化金融服務(wù)效率

　　作為我國外貿和國民經(jīng)濟的重要組成部分，中小外貿企業(yè)不僅創(chuàng )造大量就業(yè)崗位，且對全球需求變化適應性強，創(chuàng )新也很活躍。比如，疫情期間，跨境電商等外貿新業(yè)態(tài)逆勢增長(cháng)，成為我國外貿發(fā)展的新亮點(diǎn)和新引擎。

　　為配合跨境電商的金融需求，中行浙江分行聚焦跨境電商獨立站客群跨境收款場(chǎng)景進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新，通過(guò)開(kāi)發(fā)收匯管理系統與獨立站客戶(hù)互聯(lián)互通，實(shí)現了海量訂單數據的線(xiàn)上傳輸、匹配及系統核驗，并通過(guò)引入外貿綜合服務(wù)企業(yè)實(shí)現了報關(guān)數據交互，初步探索了一條解決跨境電商出口收匯業(yè)務(wù)“貿易背景審核”難點(diǎn)的創(chuàng )新道路，為跨境電商提供安全、快捷、高效的銀行跨境收款服務(wù)。

　　不難看到，為跨境電商及時(shí)提供金融服務(wù)，是國內金融業(yè)緊抓數字化轉型浪潮、推動(dòng)外貿及跨境相關(guān)系統建設、優(yōu)化金融服務(wù)效率與便捷性的縮影。

　　“在當前環(huán)境下，我國金融業(yè)要不斷完善相關(guān)服務(wù)體系，針對外貿外資特點(diǎn)，創(chuàng )新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，凝聚金融機構合力，積極發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用、信用保證保險和融資擔?；鸬那藙?dòng)作用以及資本市場(chǎng)的融資功能，為外貿外資提供強勁金融動(dòng)能?！敝袊y行研究院研究員、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員趙雪情表示。(記者 錢(qián)箐旎 姚進(jìn))

　　轉自：經(jīng)濟日報

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