近年來(lái)，“消費返利”模式逐漸走進(jìn)公眾視野，“滿(mǎn)500元返500元”之類(lèi)的宣傳語(yǔ)對普通消費者來(lái)說(shuō)頗有誘惑性，但消費返利這一模式背后存在的風(fēng)險值得引起警惕。4月12日，中國銀行保險監督管理委員會(huì )、工業(yè)和信息化部、公安部、商務(wù)部、人民銀行、國家市場(chǎng)監督管理總局發(fā)布公告，提醒消費者應注意“消費返利”中存在的高額返利難以實(shí)現、資金安全無(wú)法保障、運行模式存違法風(fēng)險三大問(wèn)題。
所謂的消費返現，是一些第三方平臺打著(zhù)“創(chuàng )業(yè)”、“創(chuàng )新”的旗號，以“購物返本”、“消費等于賺錢(qián)”、“你消費我還錢(qián)”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。央行等六部門(mén)指出，此類(lèi)“消費返利”不同于正常商家返利促銷(xiāo)活動(dòng)，存在較大風(fēng)險隱患。
首先是高額返利難以實(shí)現。監管部門(mén)指出，返利資金主要來(lái)源于商品溢價(jià)收入、會(huì )員和加盟商繳納的費用，多數平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實(shí)體經(jīng)濟和收益，資金運轉和高額返利難以長(cháng)期維系。其次是資金安全無(wú)法保障。一些平臺通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下途徑，以“預付消費”、“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉移資金、卷款跑路的風(fēng)險。
另外，消費返現的運營(yíng)模式存在違法風(fēng)險。央行等部門(mén)強調，一些平臺虛構盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會(huì )員、加盟商虛構商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用，謀取高額返利，平臺則通過(guò)此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷(xiāo)的手法，以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門(mén)費并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線(xiàn)獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷(xiāo)等違法行為的特征。
以消費返利為包裝，從事非法集資的案例此前就已出現過(guò)。江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊此前通報過(guò)一種專(zhuān)門(mén)針對老年人群體的“老媽樂(lè )”投資消費返利騙局。不法分子以造福老年群體為幌子，標榜著(zhù)“消費越多，返利越多”的口號，進(jìn)行高額返利、免費旅游等福利手段邀請老年人入會(huì )并騙取資金，引誘老年人進(jìn)行非理性投資消費。
據了解，2017年9月，遼寧大連王女士一家投資“老媽樂(lè )”共計20萬(wàn)元，但后來(lái)王女士一家收回本金遇到難題。無(wú)獨有偶，2018年初，江蘇常州一市民也在“老媽樂(lè )”投入了18萬(wàn)余元，這筆錢(qián)同樣打了水漂，不僅店家當初所承諾的高額返利突然中斷，連店家也消失無(wú)蹤。江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊相關(guān)負責人表示，類(lèi)似這些公司本身不具備融資資質(zhì)，向社會(huì )公開(kāi)宣傳、吸收資金，其行為已經(jīng)涉嫌非法集資。
按照有關(guān)規定，參與非法集資不受法律保護，風(fēng)險自擔，責任自負；參與傳銷(xiāo)屬違法行為，將依法承擔相應責任。
對于如何防范和識別返利騙局的問(wèn)題，北京科技大學(xué)金融管理學(xué)院金融系主任、博士生導師劉澄表示，正規的商家消費返利活動(dòng)存在可持續性，不會(huì )突發(fā)無(wú)法兌現攜款而逃等現象。其次，產(chǎn)品本身具有相應價(jià)值，全額返現、高額返現自然風(fēng)險度較大，應杜絕貪小便宜、盲目消費等心理現象，進(jìn)行正當消費，明確商家返現背后的真正原因（產(chǎn)品過(guò)季促銷(xiāo)等）。最后，要對價(jià)格遠高于價(jià)值的返利商品進(jìn)行多方位衡量，提高防范意識和識別能力。
劉澄介紹，目前對于涉嫌非法集資的消費返利行為，投資者在遭遇投資虧損后，即便采取法律起訴手段，也可能面臨證據不足等情況，難以挽回損失。所以在加強市場(chǎng)監督部門(mén)與經(jīng)偵部門(mén)聯(lián)合打擊的基礎上，普通消費者還是應該首先提高警惕，學(xué)習金融安全知識。
轉自：北京商報
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