地方政府設風(fēng)險補償平臺 財政出手緩解企業(yè)融資難

　　[第一財經(jīng)記者近日在安徽、江西兩地調研發(fā)現，兩省在拓寬中小企業(yè)融資渠道上均已形成一套較為成熟的模式]

　　近期由部分企業(yè)擔保圈貸款引發(fā)的風(fēng)險事件，對信貸資產(chǎn)安全和當地經(jīng)濟社會(huì )穩定造成較大影響，由此也引發(fā)了對中小企業(yè)融資環(huán)境的高度關(guān)注。

　　“銀監局立即對企業(yè)擔保圈貸款風(fēng)險進(jìn)行專(zhuān)項排查，摸清風(fēng)險底數，并由當地政府牽頭，多方參與，對風(fēng)險進(jìn)行統籌分類(lèi)處置。”近期，銀監會(huì )發(fā)文要求對擔保圈貸款開(kāi)展風(fēng)險大排查。銀監會(huì )辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步排查企業(yè)互聯(lián)互保貸款風(fēng)險隱患的通知》(下稱(chēng)“52號文”).

　　在此背景下，第一財經(jīng)記者近日前往安徽、江西兩地調研，探索兩省在破解小微企業(yè)、“三農”融資難題方面的經(jīng)驗。

　　省財政出資，撬動(dòng)8倍杠桿

　　企業(yè)互保模式遇到問(wèn)題，如何破解小微企業(yè)、“三農”融資難題？

　　第一財經(jīng)記者近日在安徽、江西兩地調研發(fā)現，安徽省通過(guò)安徽省信用擔保集團，為當地小微企業(yè)擔保，擔保機構、省擔保集團、銀行、地方政府將按4∶3∶2∶1比例分擔風(fēng)險。江西省則創(chuàng )新推出財園信貸通，由省、縣兩級配套財政資金按1∶1∶8比例，撬動(dòng)銀行貸款，在拓寬中小企業(yè)融資渠道已經(jīng)有了一套較為成熟的經(jīng)驗。

　　原本點(diǎn)對點(diǎn)的財政支出，通過(guò)建立風(fēng)險補償資金，由政府財政部門(mén)為中小企業(yè)擔保，或許是化解擔保圈的有效途徑。安徽省信用擔保集團負責人對記者表示，該地企業(yè)之間涉及的互保聯(lián)保較少，一定程度上與省財政廳出資建設擔保集團有關(guān)。

　　所謂“4321”新型政銀擔合作機制是指單戶(hù)2000萬(wàn)元以下的貸款擔保業(yè)務(wù)，由市縣擔保機構、省擔保集團、銀行和地方政府，按照4∶3∶2∶1的比例承擔風(fēng)險責任，形成政銀擔優(yōu)勢互補、權責統一、風(fēng)險共擔、共助小微的工作機制。

　　除了安徽的模式外，記者在江西調研發(fā)現，該省由省、縣兩級配套財政資金按1∶1∶8比例，撬動(dòng)銀行貸款，在拓寬中小企業(yè)融資渠道上已經(jīng)有了一套較為成熟的經(jīng)驗。

　　截至2016年12月，信貸通發(fā)放貸款438.27億元，涉及該省中小企業(yè)10275戶(hù)，三年累計發(fā)放貸款1067億元。

　　相關(guān)內部人士透露，“該平臺由省財政廳維持27億元規模風(fēng)險準備金，地方政府也維持27億元左右，二者相加維持在50個(gè)億左右規模。通過(guò)撬動(dòng)銀行8倍杠桿，總規模在400億元左右。”

　　內部人士稱(chēng)，從縣政府到省財政廳，財政壓力逐級加大，省里下了很大決心。江西當地，鄉鎮政府招商引資，將企業(yè)落在當地的園區中。

　　具體做法是，政府在市區成立財園信貸通領(lǐng)導小組，常務(wù)副縣長(cháng)當組長(cháng)。財政部門(mén)、園區負責人、工信部門(mén)、商務(wù)部、國土、工商、地稅與國稅，公安、法院以及人保和房管等經(jīng)濟口部門(mén)全部納入領(lǐng)導小組。

　　“哪一個(gè)部門(mén)管轄的企業(yè)，就由企業(yè)牽頭做主。”江西省財政廳內部人士告訴記者。例如，園區內企業(yè)由園區管理會(huì )牽頭把關(guān)，園區外企業(yè)，則由工信部主管部門(mén)做主，商貿出口企業(yè)則由商貿部門(mén)牽頭把關(guān)。

　　在牽頭后的審核把關(guān)方面，也將由各部門(mén)統一決定。

　　例如一家出口企業(yè)想申請財園通貸款，則向商務(wù)局發(fā)出申請，由商務(wù)局將企業(yè)材料發(fā)給協(xié)調領(lǐng)導小組所有成員單位，所有成員單位將就各自職責分工對企業(yè)進(jìn)行全面評估。

　　其后，工商部門(mén)對企業(yè)進(jìn)行變更查詢(xún)，國土部門(mén)核實(shí)企業(yè)土地證，房管部門(mén)檢查實(shí)際控制人房產(chǎn)情況變動(dòng)，人保部門(mén)檢查企業(yè)五險一金交納情況，國稅地稅對企業(yè)偷稅漏稅情況，公安部門(mén)對實(shí)際控制人，法人代表的涉案涉訴情況檢查。經(jīng)過(guò)全盤(pán)篩查后，主管部門(mén)還會(huì )牽頭到企業(yè)實(shí)地進(jìn)行調查。

　　整套步驟完成后，財園通平臺會(huì )將名單推薦給銀行。銀行通過(guò)自身風(fēng)控進(jìn)行二輪風(fēng)控獨立審核。審核通過(guò)完成后，財園信貸通才會(huì )決定放款。

　　內部負責人對記者表示：“過(guò)得了企業(yè)風(fēng)控，但過(guò)不了銀行風(fēng)控的情況很多?？h里將企業(yè)名單同時(shí)推薦給銀行，銀行根據不同的風(fēng)險偏好，挑選企業(yè)。完全不符合條件的一般推薦不上來(lái)。”

　　不良資產(chǎn)轉給地方(AMC)

　　盡管財園信貸通出現代償后，每年的財政補充資金未列入省財政預算，但江西省相關(guān)負責人介紹，財園信貸通有一次性追加機制。

　　記者從該省財政部人事處獲悉，財政風(fēng)險補償基金的代償率(彌補率)為1.36%。每年江西省財政廳會(huì )花財政彌補代償率。上述負責人表示，政府會(huì )將擔保資金維持在一定規模，去年江西省財政部門(mén)拿出5個(gè)億放入池子。

　　以郵儲銀行江西省分行為例，該行與江西省財園信貸通合作，三年累計發(fā)放60億元，目前結存金額20億元，政府代償4000萬(wàn)元，無(wú)一筆不良。

　　而在安徽省，記者了解到，政府財政則直接將補償的金額納入政府財政預算。

　　對于代償不良資產(chǎn)處置，目前該省財政廳內部人士指出，下一步準備專(zhuān)門(mén)與當地省政府平臺地方資產(chǎn)管理公司(AMC)合作。

　　AMC對于代償的不良資產(chǎn)，采取了剛柔并濟的處置方式。AMC對于覺(jué)得好的企業(yè)，將之債權直接承接過(guò)去，從省政府財政買(mǎi)斷。與此同時(shí)，還通過(guò)法院訴訟、拍賣(mài)等手段，全程參與，根據追回的不同比例，遞進(jìn)式平分。

　　放大倍數的多少直接決定了政府財政擔保資金的效果。起初，江西省與包括國有大行、股份制銀行在內的三家銀行談，希望將杠桿倍數放大至10倍，即1∶10。但當地幾家銀行認為，1∶10杠桿太高無(wú)法承受。銀行希望1∶5杠桿比較合適。經(jīng)過(guò)省政府與銀行幾輪談判，最終壓著(zhù)銀行風(fēng)險控制底線(xiàn)，雙方達成1∶8的倍數。
 

　　轉自：第一財經(jīng)日報

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