旨在助力精準扶貧、精準脫貧的“扶貧小額信貸”迎來(lái)進(jìn)一步政策規范。8月17日，中國銀監會(huì )、財政部、中國人民銀行、中國保監會(huì )、國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合對外發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》，明確了6個(gè)政策要點(diǎn)，即“5萬(wàn)元以下、3年期以?xún)?、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風(fēng)險補償金”。同時(shí)，鼓勵開(kāi)展農業(yè)保險保單質(zhì)押貸款等銀保合作模式試點(diǎn)。
值得注意的是，《通知》還從貸款發(fā)放對象、資金使用、風(fēng)險管理等方面作出了嚴格規范。
從貸款對象看，扶貧小額貸款只能發(fā)放給“建檔立卡貧困戶(hù)”，要防止非建檔立卡貧困戶(hù)“搭便車(chē)”。在資金使用上，貸款不能用于建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能將資金打包用于政府融資平臺、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、基礎設施建設等。
在風(fēng)險管理方面，適當提高不良貸款容忍度，銀行扶貧小額信貸的不良率最多可高出自身各項貸款不良率年度目標2個(gè)百分點(diǎn)。
“扶貧小額信貸的創(chuàng )設初衷，就是實(shí)現扶貧、脫貧的精準性。”銀監會(huì )相關(guān)負責人說(shuō)，扶貧資金不能大水漫灌，而是要精準滴灌。銀行業(yè)金融機構在實(shí)踐中發(fā)現，貧困戶(hù)的資金需求集中在家庭作坊式種植、養殖領(lǐng)域，呈現出金額小、靈活度高的特點(diǎn)，但貧困戶(hù)通常沒(méi)有抵質(zhì)押物，還款能力相對弱，對貸款利率的敏感性很高。
因此，為了更有針對性地“輸血”，相關(guān)部門(mén)于2014年聯(lián)合出臺了《關(guān)于創(chuàng )新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機構陸續開(kāi)始推出“扶貧小額信用貸款”，只針對建檔立卡貧困戶(hù)，貸款金額通常為5萬(wàn)元，純信用貸款、無(wú)需抵押擔保，且貸款利率為基準利率，通常還伴以財政貼息。
“從這幾年的實(shí)踐看，扶貧小額信貸在幫助貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧等方面取得了明顯成效。”上述負責人說(shuō)，但也存在資金使用不合理、貸款發(fā)放不合規、風(fēng)險管理不到位等苗頭性、傾向性問(wèn)題。為此，需進(jìn)一步加強管理。
此次印發(fā)的《通知》要求，針對貸款發(fā)放對象，扶貧小額信貸要始終精確瞄準“建檔立卡貧困戶(hù)”。
各銀行業(yè)金融機構要加大對信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng )業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶(hù)支持力度；對已脫貧的建檔立卡貧困戶(hù)，在脫貧攻堅期內保持扶貧小額信貸支持政策不變，力度不減。
同時(shí)，對銀行業(yè)金融機構來(lái)說(shuō)，要將信用水平和還款能力作為發(fā)放扶貧小額信貸的主要參考標準，發(fā)放過(guò)程要符合法律法規和信貸管理規定，借款合同要明確貸款資金用途，防范冒名借款、違規用款。
針對貸款資金的使用范圍，《通知》要求，資金要精準用于貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)，用于能有效帶動(dòng)貧困戶(hù)致富脫貧的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，必須堅持貧困戶(hù)自愿和貧困戶(hù)參與兩項基本原則，使貧困戶(hù)融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展并長(cháng)期受益。
針對貸款風(fēng)險管理，《通知》強調要穩妥辦理無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，如果貸款到期，但貧困戶(hù)仍有用款需求，銀行可以提前介入貸款調查和評審，在脫貧攻堅期內，在風(fēng)險可控的前提下，貧困戶(hù)即便沒(méi)有償還本金也可以繼續貸款。
此外，為減輕銀行顧慮和壞賬負擔，《通知》特別提出“適當提高不良貸款容忍度”和“完善補償機制”。各地財政和扶貧部門(mén)要積極推動(dòng)建立和完善風(fēng)險補償及分擔機制。（記者郭子源）
轉自：經(jīng)濟日報
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