記者獲悉，日前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )(下稱(chēng)“協(xié)會(huì )”)向部分會(huì )員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管系統規范》征求意見(jiàn)稿(下稱(chēng)《系統規范征求意見(jiàn)稿》)、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)規范》征求意見(jiàn)稿(下稱(chēng)《業(yè)務(wù)規范征求意見(jiàn)稿》)。
《系統規范征求意見(jiàn)稿》共分為5大部分，提出了個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管的基本原則，規定了資金存管系統的賬戶(hù)、資金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求?！稑I(yè)務(wù)規范征求意見(jiàn)稿》則規定了存管人、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)運行和風(fēng)險監測的要求。
在風(fēng)險監控方面，存管人(為網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行)應建立委托人(網(wǎng)貸平臺)負面輿情信息監測機制，及時(shí)掌握委托人平臺運行狀況。存管系統應設置風(fēng)險監控機制，建立數據分析模型，當發(fā)現委托人平臺出現超限額等違法違規及交易數據異常情況時(shí)，應及時(shí)向監管部門(mén)報告。
《業(yè)務(wù)規范征求意見(jiàn)稿》對信息披露提出要求，存管人應根據法律法規和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管報告，披露委托人客戶(hù)交易結算資金的保管及使用情況。報告內容至少包括以下信息：委托人的交易規模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數量等。同時(shí)，存管人應通過(guò)全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺公開(kāi)披露相關(guān)存管信息。
此外，《業(yè)務(wù)規范征求意見(jiàn)稿》還要求存管人應承諾存管系統預留與監管機構和行業(yè)自律組織的各類(lèi)系統對接的數據接口，并開(kāi)放滿(mǎn)足監管要求的數據字段，符合非現場(chǎng)監管標準。
據悉，本規范是為落實(shí)銀監會(huì )2月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱(chēng)《指引》)內容，推動(dòng)網(wǎng)貸資金存管的有序發(fā)展，有限規范行業(yè)合法合規經(jīng)營(yíng)的背景下特別編制的。
前述《指引》下發(fā)后，各相關(guān)機構在執行該《指引》過(guò)程中遇到不同成程度的難處，且當前市場(chǎng)模式種類(lèi)繁多，社會(huì )各界迫切呼吁出臺網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規范。
截至2017年5月末，我國已完成個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)簽約平臺468家。其中，實(shí)際上線(xiàn)個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)系統的平臺共計218家。目前市場(chǎng)上較大規模的P2P平臺基本已接入個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)，但市場(chǎng)上普遍存在已簽約但尚未上線(xiàn)的情況。
根據資金存管基本原則，商業(yè)銀行作為存管人開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔保，存管人不承擔借貸違約責任。
轉自：中國證券網(wǎng)
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