六個(gè)方面讀懂個(gè)人保險實(shí)名制管理新規

　　4月24日，銀保監會(huì )發(fā)布了起草的《個(gè)人保險實(shí)名制管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)。

　　銀保監會(huì )表示，建立健全保險實(shí)名登記制度是加強保險業(yè)治理的一項基礎性制度，也是強化保險業(yè)務(wù)真實(shí)性、防范風(fēng)險、保護保險消費者財產(chǎn)安全的重要舉措。

　　保險是建立在合同基礎上的市場(chǎng)化風(fēng)險管理手段。建立實(shí)名登記制度，確保保險消費者基本信息和保險業(yè)務(wù)真實(shí)準確，既是法律規定的題中之義，也是防范保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的第一道防線(xiàn)。

　　同時(shí)，建立實(shí)名登記制度，也是保護保險消費者財產(chǎn)安全的重要前置措施，通過(guò)實(shí)施信息真實(shí)性查驗，在確定保險消費者人證相符且信息真實(shí)后再辦理保險業(yè)務(wù)，可以保障保險消費者按照自身真實(shí)意愿購買(mǎi)保險產(chǎn)品、接受保險服務(wù)。

　　《辦法》的適用范圍 

　　首先，自然人作為投保人、被保險人、受益人辦理的保險業(yè)務(wù)，適用本《辦法》的規定。

　　其次，在辦理投保、人身保險合同效力恢復、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務(wù)時(shí)，均需要進(jìn)行實(shí)名查驗和記錄。

　　同時(shí)，《辦法》綜合考慮風(fēng)險防控、實(shí)施成本以及消費者體驗，經(jīng)廣泛征詢(xún)行業(yè)和專(zhuān)家學(xué)者意見(jiàn)，并結合《反洗錢(qián)法》相關(guān)規定，對各類(lèi)業(yè)務(wù)查驗范圍作出了不同規定：一是確定保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或等值外幣以上的投保、人身保險合同效力恢復、批改業(yè)務(wù)，以及金額為人民幣1萬(wàn)元或等值外幣以上的退保和理賠業(yè)務(wù)，需進(jìn)行實(shí)名查驗。二是對于保險公司在辦理城鄉居民大病保險、長(cháng)期護理保險等社會(huì )保障領(lǐng)域政策性業(yè)務(wù)時(shí)，若醫保等政府部門(mén)已對被保險人個(gè)人信息進(jìn)行前置身份核實(shí)，且保險公司從相關(guān)部門(mén)已獲取被保險人個(gè)人信息的，可不再進(jìn)行投保實(shí)名查驗。辦理理賠時(shí)，通過(guò)醫保等政府部門(mén)相關(guān)業(yè)務(wù)信息系統直接完成理賠給付的，可不再進(jìn)行理賠實(shí)名查驗。

　　《辦法》規定的實(shí)名信息

　　《辦法》所稱(chēng)實(shí)名信息，包括：投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類(lèi)型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業(yè)務(wù)的種類(lèi)、基本內容、投保人實(shí)名繳費信息。

　　其中，身份證件類(lèi)型包括：一是我國公民的有效身份證件原則上為居民身份證，包括臨時(shí)居民身份證；對于尚未申領(lǐng)居民身份證的我國公民，可以提供戶(hù)口簿或者出生證明；二是人民解放軍軍人、人民武裝警察確實(shí)無(wú)法提供居民身份證的，可以提供軍人身份證件、武裝警察身份證件；三是其他自然人的有效身份證件包括護照、港澳居民來(lái)往內地通行證、臺灣居民來(lái)往大陸通行證、港澳臺居民居住證、外國人居留證件等合法身份證件。

　　《辦法》對實(shí)名信息查驗責任主體、查驗內容和要求規定

　　《辦法》規定，保險公司、保險中介機構是實(shí)名信息查驗工作的責任主體，在辦理保險業(yè)務(wù)時(shí)，應當明確告知投保人、被保險人、受益人需要提供有效身份證件，以及將對其姓名、身份證件類(lèi)型、證件號碼、證件有效期等信息的真實(shí)性進(jìn)行查驗、對其實(shí)名信息將在保險實(shí)名查驗登記系統中予以記錄等情況。

　　查驗內容包括兩個(gè)方面：一是要進(jìn)行人證相符的核對；二是要對投保人、被保險人、受益人所提供的姓名、身份證件類(lèi)型、證件號碼、證件有效期等信息的真實(shí)性進(jìn)行查驗。同時(shí)，對于投保人、被保險人、受益人委托他人辦理保險業(yè)務(wù)的，不僅要對投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類(lèi)型、證件號碼和證件有效期等信息進(jìn)行查驗，還需要對該受托人進(jìn)行人證相符核對，并對該受托人的姓名、有效身份證件類(lèi)型、證件號碼和證件有效期等信息進(jìn)行查驗。

　　查驗要求是：針對查驗結果不真實(shí)的情形，《辦法》規定了原則上保險公司、保險中介機構不得辦理業(yè)務(wù)，特殊情況下在記錄后辦理業(yè)務(wù)的處理規則。

　　《辦法》規定的查驗流程

　　首先，《辦法》規定保險行業(yè)要建立統一的保險實(shí)名查驗登記系統，各家保險公司、符合條件的保險中介機構的信息系統需要與保險實(shí)名查驗登記系統實(shí)時(shí)對接，同時(shí)保險實(shí)名查驗登記系統與國家相關(guān)數據庫實(shí)時(shí)對接，實(shí)現信息真實(shí)性查驗。

　　其次，針對不同的保險業(yè)務(wù)，《辦法》分別規定了投保、人身保險合同效力恢復、批改、保單質(zhì)押貸款、退保和理賠等業(yè)務(wù)的查驗流程。同時(shí)，對于投保人、被保險人、受益人通過(guò)電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)等非現場(chǎng)方式辦理保險業(yè)務(wù)的，《辦法》也規定了相應查驗流程。

　　第三，《辦法》規定了施行時(shí)已經(jīng)承保且仍然有效的保險合同采取批量查驗的規則，并且對于查驗結果為不真實(shí)的，規定保險公司應當報保險實(shí)名查驗登記系統予以記錄，在對應的投保人再次辦理保險業(yè)務(wù)時(shí)要求其補正，并通過(guò)保險實(shí)名查驗登記系統對補正信息進(jìn)行查驗。

　　第四，對于農業(yè)保險、法定強制保險等業(yè)務(wù)，《辦法》規定了先辦理投保業(yè)務(wù)、事后進(jìn)行補查驗的規則。

　　《辦法》對實(shí)名信息安全保護規定

　　首先，《辦法》專(zhuān)設第四章共6個(gè)條文對保險公司、保險中介機構的保險消費者實(shí)名信息安全要求作出規定，包括：總體要求、健全各項管理制度、規范信息采集和使用、加強合作業(yè)務(wù)管理、建立應急處置預案等。特別明確規定：一是保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員應當按照本辦法規定使用投保人、被保險人、受益人的實(shí)名信息，不得擅自擴大實(shí)名信息使用范圍；除法律、行政法規另有規定外，未經(jīng)投保人、被保險人、受益人同意，不得將其實(shí)名信息提供給其他單位和個(gè)人。二是保險公司、保險中介機構應當按照合法、正當、必要原則使用投保人、被保險人、受益人實(shí)名信息，不得違反法律、行政法規規定和相關(guān)合同約定。三是保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員不得以保險實(shí)名信息查驗的名義，強迫、誘導投保人、被保險人、受益人提供實(shí)名信息之外的信息。法律、行政法規對投保人、被保險人、受益人提供其他信息有規定的，從其規定。

　　其次，《辦法》也對保險實(shí)名查驗登記系統在實(shí)名信息安全保護方面作出規定：一是要求承擔保險實(shí)名查驗登記系統建設和運行管理工作的機構應當根據法律、行政法規要求，采取相應管理措施和技術(shù)措施，保護投保人、被保險人、受益人實(shí)名信息安全。二是保險實(shí)名查驗登記系統應當按照必要、最少的原則記錄實(shí)名信息，所記錄的實(shí)名信息的保存期限原則上不超過(guò)相應保險合同有效期。三是保險合同有效期結束后，保險實(shí)名查驗登記系統應當主動(dòng)刪除相應的實(shí)名信息記錄。

　　第三，《辦法》對保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員違反本辦法規定，侵害投保人、被保險人、受益人實(shí)名信息相關(guān)權利的，規定將依照相關(guān)規定予以處罰，并納入失信聯(lián)合懲戒工作體系。

　　轉自：21財經(jīng)APP

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