金融業(yè)發(fā)展的基石——金融業(yè)統一標準

　　金融業(yè)標準是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。人民銀行等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規劃（2016-2020年）》,分別針對產(chǎn)品、基礎設施、統計和監管風(fēng)控重點(diǎn)實(shí)行標準化體系建設

　　近一段時(shí)間以來(lái)，防控金融風(fēng)險、保障金融安全已經(jīng)成為經(jīng)濟金融發(fā)展過(guò)程中一項至關(guān)重要的任務(wù)。準確判斷風(fēng)險隱患是保障金融安全的前提。目前，金融體系中出現某些風(fēng)險點(diǎn)的原因之一，就是在分業(yè)監管體制下，不同類(lèi)型機構開(kāi)展同類(lèi)業(yè)務(wù)的行為規則和監管標準不一致，在個(gè)別領(lǐng)域甚至存在空白。

　　金融業(yè)標準是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。近日，中國人民銀行等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規劃（2016-2020年）》強調，圍繞統籌監管系統重要性金融機構，統籌監管金融控股公司和重要金融基礎設施，統籌負責金融業(yè)綜合統計，防范化解金融風(fēng)險，加強重點(diǎn)標準研制和實(shí)施。
 

　　滿(mǎn)足金融創(chuàng )新需求

　　當前，金融業(yè)創(chuàng )新加速，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新服務(wù)、新渠道、新的運營(yíng)方式不斷出現，云計算、大數據等新技術(shù)得到廣泛應用，銀行、證券、保險等主流金融業(yè)態(tài)借助金融科技持續快速發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現。同時(shí)，新技術(shù)也帶來(lái)了新風(fēng)險。當前金融信息安全形勢嚴峻，新型電信網(wǎng)絡(luò )詐騙問(wèn)題突出。

　　人民銀行金融穩定局局長(cháng)陸磊指出，當前金融監管存在兩大短板。其一是針對金融控股、實(shí)業(yè)企業(yè)投資金融業(yè)和交叉性金融業(yè)務(wù)監管仍然存在空白。對同類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品監管尺度不一且存在不合理監管競爭。此外，監管部門(mén)重發(fā)展輕監管，缺乏統籌協(xié)調、數據信息不共享、執法不嚴等制約了系統性金融風(fēng)險應對。其二是非法集資監管短板。非法集資升級包裝為理財產(chǎn)品，組織結構愈加嚴密。

　　金融創(chuàng )新對金融業(yè)標準化提出的新挑戰，需要制定相應標準，配套制度與監管，規范市場(chǎng)秩序、保障信息安全、提高市場(chǎng)效率、增強信息透明度，更好地滿(mǎn)足全社會(huì )對金融創(chuàng )新的需求。

　　他山之石，可以攻玉。2008年國際金融危機后，為了防止危機重演，部分國家推廣了全球法人機構識別編碼（LEI），提升了金融體系的透明度。LEI為每一家參與金融交易的法人機構分配唯一身份識別編碼，并制定了標準化的數據報送準則。交易各方須嚴格按準則及時(shí)提交并更新相關(guān)信息，任何獲得LEI編碼的法人機構都可以獲取其交易對手的相關(guān)信息。LEI打破了銀行、證券、保險等傳統金融子部門(mén)之間的界限，使跨部門(mén)風(fēng)險的穿透式監管在技術(shù)上變得可行。

　　另外，隨著(zhù)我國經(jīng)濟深度融入國際經(jīng)濟，金融業(yè)雙向開(kāi)放水平將不斷提高，我國金融機構將加強海外布局，完善全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，國內金融市場(chǎng)也將進(jìn)一步提高對境外機構開(kāi)放水平。金融業(yè)雙向開(kāi)放，也需要我國更加積極地參與或主導國際金融標準的制定，深度參與全球金融治理，提高我國在全球經(jīng)濟金融治理中的話(huà)語(yǔ)權和影響力。
 

　　建設瞄準四大重點(diǎn)

　　針對目前存在的金融風(fēng)險隱患，《規劃》提出，金融業(yè)標準化工作的主要任務(wù)之一，就是建立新型金融業(yè)標準體系。

　　具體來(lái)看，建立新型金融業(yè)標準體系，要科學(xué)劃分金融業(yè)強制性標準和推薦性標準，優(yōu)化完善推薦性標準布局，在涉及金融安全等方面，探索制定若干強制性標準。加快金融基礎設施標準化建設。重點(diǎn)研制系統重要性金融機構和金融控股公司監管、重要金融基礎設施監管、金融業(yè)綜合統計、金融風(fēng)險防控等需要加強多部門(mén)統籌協(xié)調的國家標準和行業(yè)標準。

　　金融業(yè)國家標準、行業(yè)標準建設有四大重點(diǎn)。分別針對產(chǎn)品、基礎設施、統計和監管風(fēng)控。

　　在金融產(chǎn)品與服務(wù)標準方面，要統籌制定資產(chǎn)管理等跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品標準。制修訂網(wǎng)上銀行、銀團貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標準。針對金融監管與風(fēng)險防控標準，《規劃》提出了統籌制定系統重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施的監管和風(fēng)險防控標準。加強金融科技的監管和風(fēng)險防控標準研制。

　　人民銀行金融監管協(xié)調辦公室副主任茍文均認為，目前金融基礎設施的建設和管理分散，缺乏統籌協(xié)調，而且場(chǎng)內與場(chǎng)外、不同金融基礎設施之間互聯(lián)互通不暢，信息登記系統也處于分割狀態(tài)，給監管帶來(lái)了困難。

　　對于金融基礎設施標準，《規劃》提出要統籌制修訂支付清算、金融資產(chǎn)登記托管、銀行間市場(chǎng)、征信、反洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò )和信息安全等重要金融基礎設施標準。構建金融大數據標準體系。探索數字貨幣的技術(shù)標準和管理規范。制修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的數據模型、信息交換、信息系統、軟件測試等信息技術(shù)標準。制修訂人民幣真偽鑒定等印制標準。

　　在金融統計標準方面，要統籌建立覆蓋所有金融機構、金融控股公司、金融基礎設施、各類(lèi)投融資行為、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統計標準體系。重點(diǎn)制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統計數據元等金融業(yè)綜合統計標準，制修訂存款分類(lèi)、貸款分類(lèi)、保險統計信息分類(lèi)、理財與資金信托統計等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的統計標準。

　　茍文均建議，在資產(chǎn)管理產(chǎn)品統計監測方面，可借鑒國際LEI經(jīng)驗，研究制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品代碼唯一的統計標準，統一產(chǎn)品標準、代碼、信息分類(lèi)、數據定義和數據格式，逐只產(chǎn)品統計基本信息、募集信息、資產(chǎn)負債信息和終止信息，實(shí)現逐層識別。建立統一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息登記系統，直接全面收集各金融機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行和交易數據，實(shí)現資金鏈全流程的監測統計。

　　另外，《規劃》還提出，要實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工程。制定信息披露、數據統計、信用信息共享、消費者權益保護等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理類(lèi)標準。適應普惠金融和移動(dòng)金融發(fā)展的需要，制定互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)類(lèi)標準。制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò )安全、信息交換、身份認證等技術(shù)標準。

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