余額寶四周年創(chuàng )意者朋友圈低調曬蛋糕

　　今年6月13日，是余額寶成立四周年的日子。其創(chuàng )意者和主要推動(dòng)者天弘基金副總經(jīng)理周曉明在朋友圈低調的曬出了一張“四周歲”生日蛋糕。
 

　　從萌芽開(kāi)始到余額寶成立至今，天弘基金也隨之從2012年的不足100億元規模一舉暴增到今年一季度末的突破萬(wàn)億元。五年間一只貨幣基金迅猛發(fā)展的程度，連周曉明也稱(chēng)，“打死也沒(méi)想到。”
 

　　余額寶的萌芽誕生之初可以追溯到2012年下半年，證監會(huì )那次組織基金行業(yè)赴杭州阿里巴巴調研，有了第一次天弘與阿里的接觸及創(chuàng )新觀(guān)念的碰撞。那時(shí)，天弘基金管理規模尚不足100億元，且當年虧損1535.5萬(wàn)元。而2013年，天弘基金憑借余額寶一躍扭虧為盈，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入3.54億元，凈利潤1092.76萬(wàn)元。2016年年末，天弘基金凈利潤已經(jīng)達到15.34億元。截至2017年一季度末，成立于2013年6月13日的余額寶規模已經(jīng)達到1.14萬(wàn)億元，自成立以來(lái)近四年間為用戶(hù)賺取收益達768億元。用戶(hù)數已經(jīng)超過(guò)3億人，幾乎相當于美國人口總數。
 

　　據天弘基金向《證券日報》記者介紹，余額寶四周年之際，拓展三線(xiàn)及以下城市、走進(jìn)農村是天弘基金今年主打普惠產(chǎn)品價(jià)值的主要行動(dòng)點(diǎn)之一。
 

　　“普”及四五線(xiàn)縣城農村

　　“惠”達上億用戶(hù)
 

　　6月的氣溫已經(jīng)有些炎熱，陳力（化名）小心翼翼的放下手中新買(mǎi)的電視機，顧不上喘口氣，用手隨意擦了擦頭上的汗，難掩住心中的興奮，對記者說(shuō)：“這是從余額寶里的錢(qián)買(mǎi)的！”
 

　　陳力的老家在河南遂平縣，在北京打工。五年前還是學(xué)生的他，對理財沒(méi)有什么概念。把錢(qián)都花在自己喜歡的興趣上面，像聽(tīng)歌、看電影、玩電競游戲和網(wǎng)購等。
 

　　畢業(yè)后那年，也就是2013年的國慶節，他到北京找同學(xué)玩，閑聊的時(shí)候抱怨起自己的工資低，總覺(jué)得沒(méi)錢(qián)花。同學(xué)向他介紹了余額寶，告訴他平時(shí)的零錢(qián)可以放進(jìn)余額寶，每天都有收益，而且給朋友轉賬或者網(wǎng)購，都能通過(guò)余額寶實(shí)現，每個(gè)月月底還能查看自己的錢(qián)都花去哪里。陳力半信半疑地往余額寶里存了5000元，第二天就看到了收益。隨后，他慢慢養成了往余額寶里存錢(qián)的習慣。
 

　　五年過(guò)去了，陳力如今成了家，剛有了孩子，同時(shí)他已經(jīng)借助余額寶存下了一筆小錢(qián)，加上余額寶的收益，解決了日常的各種水電費等生活開(kāi)支，還經(jīng)常用余額寶的錢(qián)給孩子買(mǎi)奶粉，這幾天剛給家里換了一臺電視機。
 

　　“以前自己覺(jué)得有錢(qián)花就好了，工作成家后才慢慢發(fā)現自己掙的錢(qián)不僅要養活自己，也要為家里人考慮。自從把錢(qián)放進(jìn)余額寶，零錢(qián)也能有收益，也不用跑到銀行去排隊。”陳力樂(lè )呵呵地說(shuō)著(zhù)，臉上的酒窩隨著(zhù)笑容一點(diǎn)點(diǎn)加深。
 

　　事實(shí)上，余額寶正在潛移默化的改變著(zhù)3億人的理財習慣。截至今年年初，余額寶的用戶(hù)地域分布覆蓋全國全部2749個(gè)行政縣市，在杭州這樣的城市，滲透率高達40%。在三四五線(xiàn)城市和農村地區，也比較受歡迎，其中農村用戶(hù)約1億人，發(fā)展空間依然廣闊。天弘也正通過(guò)招募大學(xué)生成為種子用戶(hù)，借助阿里“村淘”等渠道資源不斷滲透。以余額寶為代表的貨幣基金產(chǎn)品真正做到了普惠金融。所謂普惠金融也稱(chēng)包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會(huì )所有階層和群體提供金融服務(wù)，尤其是那些被傳統金融忽視的群體。
 

　　余額寶滿(mǎn)足了普通居民對于小額、低風(fēng)險、高流動(dòng)性的理財需求，收益率又明顯高于存款，從而獲得了用戶(hù)的認可。
 

　　“寶寶類(lèi)”貨幣基金

　　 近2萬(wàn)億元
 

　　《證券投資基金法》起草工作組首任組長(cháng)王連洲曾指出，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金通過(guò)金融創(chuàng )新的方式，增加了普通投資者的財產(chǎn)性收入，是普通民眾對于擴大內需的積極嘗試。這樣的金融創(chuàng )新也將倒逼傳統的金融機構轉變觀(guān)念，轉換發(fā)展思路，成為推動(dòng)我國金融市場(chǎng)發(fā)展和完善的“催化劑”。
 

　　2013年，余額寶成立之后，“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品如雨后春筍般“冒出”。截至2017年6月13日，《證券日報》記者統計顯示，以公募基金公司為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也就是“寶寶類(lèi)”貨幣基金共有76只。其中，半數以上都是成立于余額寶誕生的2013年以及第二年，2013年成立的有21只，2014年成立的有22只；剩下的33只貨幣基金雖然成立較早，但是也是在互聯(lián)網(wǎng)金融大幕開(kāi)啟之后，紛紛與各互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，冠以“寶寶”類(lèi)概念。截至一季度末，寶寶類(lèi)貨幣基金規模達到1.95萬(wàn)億元。
 

　　不過(guò)，余額寶發(fā)展至今并不是一帆風(fēng)順，幸運的是這種創(chuàng )新也得益于監管機構的寬容。2012年6月份，因部分基金銷(xiāo)售支付結算賬戶(hù)備案的問(wèn)題，市場(chǎng)驚現余額寶被“叫停”的誤讀，不過(guò)隨后就被辟謠。2014年2月份，一篇名為《取締余額寶》的文章將它形容為“趴在銀行身上的吸血鬼”，引起熱議。但最終余額寶不僅“活”了下來(lái)，而且影響可以用“天翻地覆”來(lái)形容。如今，借助技術(shù)手段，天弘基金讓貨幣基金這一傳統的金融產(chǎn)品煥發(fā)出新的活力，識別出沒(méi)有覆蓋的新金融需求，不斷擴大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率。
 

　　天弘基金對《證券日報》記者表示，將繼續沿著(zhù)用戶(hù)思維成長(cháng)的脈絡(luò )，結合實(shí)際需求場(chǎng)景，針對不同用戶(hù)構建了多層次多元化的產(chǎn)品矩陣，以全方位的金融產(chǎn)品布局為用戶(hù)提供靈活便利的普惠金融服務(wù)，更好地滿(mǎn)足多元金融需求。
 

　　據天弘基金向《證券日報》記者介紹，余額寶四周年之際，拓展三線(xiàn)及以下城市、走進(jìn)農村是天弘基金今年主打普惠產(chǎn)品價(jià)值的主要行動(dòng)點(diǎn)之一。
 

　　四周年期間，天弘基金一是借助村淘“618”年中大促，利用村淘渠道資源和村小二的影響力，讓余額寶走進(jìn)農村。該項目大約覆蓋2萬(wàn)多個(gè)村點(diǎn)，每個(gè)村點(diǎn)大約2000-4000人不等。形式上也是借助村淘成熟的渠道資源，用村民喜聞樂(lè )見(jiàn)的方式來(lái)做傳播。比如農村集市中的展位、投放在各個(gè)村小二站點(diǎn)的宣傳單頁(yè)、廣播等等。二是開(kāi)展余額寶四周年百城行動(dòng)。項目希望余小二（該項目中統一稱(chēng)為余小二）走進(jìn)線(xiàn)下，走進(jìn)三四五線(xiàn)城市去影響身邊的人。

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