在剛剛過(guò)去的六七月份，Ｐ２Ｐ行業(yè)接連“爆雷”，給互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個(gè)科技金融行業(yè)蒙上了一層陰影。緊接著(zhù)，一些資金來(lái)源為Ｐ２Ｐ的創(chuàng )業(yè)企業(yè)也開(kāi)始宣布關(guān)?；虮槐?jīng)營(yíng)困難，一系列連鎖反應開(kāi)始顯現。
對此，在近日舉行的２０１８獵云網(wǎng)金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新峰會(huì )上，業(yè)內人士表示，科技在給金融帶來(lái)便捷的同時(shí)，也放大了風(fēng)險。而金融的發(fā)展本質(zhì)是控制風(fēng)險，因此，金融科技的發(fā)展不能過(guò)分追求顛覆性的改革，還是應以控制金融風(fēng)險為前提。雖然當前市場(chǎng)情緒的變化，已經(jīng)導致了風(fēng)險傳導的連鎖效應，但不可否認，科技金融領(lǐng)域仍然蘊藏著(zhù)巨大機遇，創(chuàng )業(yè)者要善于挖掘。
“爆雷”現象或將持續發(fā)生 風(fēng)險防控引關(guān)注
記者獲悉，截至今年６月末，國內累計設立Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺６１８３家，其中停業(yè)及問(wèn)題平臺４３４７家，正常運營(yíng)平臺１８３６家，這意味著(zhù)國內超過(guò)７０％的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸機構已經(jīng)消亡。
而對于近期Ｐ２Ｐ行業(yè)的接連“爆雷”，國科嘉和創(chuàng )始合伙人王戈表示，國內互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺有一兩百家足矣。目前剩下的１０００多家網(wǎng)貸機構數量仍然較多，因此，他預計Ｐ２Ｐ行業(yè)的“爆雷”仍將持續發(fā)生。“我個(gè)人認為這一波的下行不到２０１９年底，基本是結束不了的。我們要做好充分的思想準備，下一步發(fā)展核心是什么？我想，合規、技術(shù)、用戶(hù)、現金流，這些都是最關(guān)鍵的問(wèn)題所在。”
?。梗苯鹑诼?lián)合創(chuàng )始人吳文雄表示，過(guò)去幾年，科技對于金融的改造，帶來(lái)的結果一方面是完善了金融的交易環(huán)境，提供了大量可供場(chǎng)景應用研究的數據；另一方面則不可避免地帶來(lái)了大量風(fēng)險，把過(guò)去一對一百的風(fēng)險變成了一對一萬(wàn)的風(fēng)險。但他始終認為，金融科技行業(yè)沒(méi)有任何問(wèn)題，關(guān)鍵是要合規。他說(shuō)，“合規之后，一切都是陽(yáng)光的。”
格上財富首席資產(chǎn)配置分析師金洙雄表示，科技的輸出是無(wú)邊界的，但金融的風(fēng)險是有邊界的，科技與金融存在著(zhù)一個(gè)天然的矛盾，因此，如何找到一個(gè)平衡點(diǎn)至關(guān)重要。“在發(fā)展金融科技的時(shí)候，不要嘗試顛覆性的改變，因為金融發(fā)展的本質(zhì)是控制風(fēng)險，要以此為前提。”
然而，金融機構建立自己的風(fēng)控能力不是一日之功，如何快速度過(guò)冷啟動(dòng)，或者一步實(shí)現熱啟動(dòng)，這是很多金融機構的痛點(diǎn)。
融慧金科副總裁張羽介紹說(shuō)，目前融慧金科正在與電商平臺合作，通過(guò)數據分析，進(jìn)行用戶(hù)畫(huà)像，實(shí)現更高的風(fēng)險區分度，從而降低風(fēng)險。“我們會(huì )把第三方平臺上的數據通過(guò)機器學(xué)習之后，進(jìn)行脫敏化模型化的輸出，既保證了安全合規，同時(shí)把底層數據的風(fēng)控價(jià)值得到了充分的挖掘和提煉。”
?。裕椋纾澹颍祝椋?Ｆｉｎｔｅｃｈ ＣＴＯ Ｒｉｃｋ從監管的角度建議引入區塊鏈技術(shù)，將監管機構加入到區塊鏈金融的節點(diǎn)上，使其隨時(shí)查詢(xún)準確的企業(yè)數據。
“這一波風(fēng)險爆發(fā)對于我們來(lái)說(shuō)是一個(gè)困難的時(shí)期，但是長(cháng)遠來(lái)講，這是行業(yè)發(fā)展不可避免的過(guò)程，只要我們能夠堅持住，未來(lái)一定會(huì )有一個(gè)很好發(fā)展的機會(huì )。希望監管部門(mén)能夠盡快把監管規則定下來(lái)，這樣才利于行業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展。”涌泉金服ＣＥＯ張椿表示。
未來(lái)機會(huì )與風(fēng)險并存 企業(yè)應守好底線(xiàn)善于挖掘
雖然接連“爆雷”的Ｐ２Ｐ給科技金融市場(chǎng)帶來(lái)了緊張情緒，但不可置否，科技驅動(dòng)金融變革，重塑金融，使金融行業(yè)的競爭進(jìn)入一個(gè)新的關(guān)鍵節點(diǎn)，形成新的金融業(yè)態(tài)，而新金融的出現，對于整個(gè)中國經(jīng)濟起到了很大的推動(dòng)作用。
中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中發(fā)揮著(zhù)不可替代的作用。據權威數據統計，截至２０１７年底，我國的中小企業(yè)數量已經(jīng)達到了３０００萬(wàn)家，創(chuàng )造了５０％以上的稅收和６０％以上的ＧＤＰ，完成了７０％以上的發(fā)明專(zhuān)利，提供了８０％以上的城鎮就業(yè)崗位，占企業(yè)數量的９９％以上。然而中國的中小企業(yè)仍然處于弱勢，融資難融資貴問(wèn)題非常突出。
“傳統意義上，銀行是中小企業(yè)外部融資的重要方式，但是從經(jīng)濟學(xué)角度分析，銀行的屬性是企業(yè)，而中小企業(yè)由于管理水平較底，信用評級不高，缺乏抵押物，為了防范風(fēng)險，銀行對中小企業(yè)的信貸遠遠低于大企業(yè)。”中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )、副秘書(shū)長(cháng)聶賢祝表示，新金融的出現對于緩解中小企業(yè)融資難題產(chǎn)生了重要的積極作用。
目前，幾大國有銀行雖然都設定了普惠金融事業(yè)部，主要服務(wù)中小企業(yè)、弱勢群體、三農領(lǐng)域。但聶賢祝表示，與普惠金融相比，新金融更加了解中小企業(yè)，也懂得如何提供更優(yōu)的服務(wù)。“這些新金融企業(yè)結合互聯(lián)網(wǎng)、大數據、區塊鏈等技術(shù)，研發(fā)更加適合中小企業(yè)的產(chǎn)品，新金融可以為中小企業(yè)提供更便捷、更高效的融資通路。”
未來(lái)，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展仍然是國民經(jīng)濟發(fā)展的重中之重，市場(chǎng)對科技金融的需求仍然巨大。同時(shí)，芳晟基金投資總監趙楠表示，未來(lái)社會(huì )，數據化的程度會(huì )比以前高很多，消費場(chǎng)景、娛樂(lè )場(chǎng)景，包括工作場(chǎng)景都會(huì )被線(xiàn)上化，口碑記錄對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)越來(lái)越重要。這給金融行業(yè)帶來(lái)兩個(gè)好處：一是做風(fēng)控的時(shí)候，數據更加健全；二是更容易精準獲客。因此，未來(lái)科技金融領(lǐng)域應該是風(fēng)險與機會(huì )并存的。
“在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，作為金融企業(yè)來(lái)講，一定要守好自己的風(fēng)險底線(xiàn)。”華創(chuàng )資本副總裁余振波表示，同時(shí)這樣的環(huán)境下其實(shí)蘊含更多的新興市場(chǎng)機會(huì )，可能會(huì )發(fā)生更多的金融科技的創(chuàng )新。“創(chuàng )業(yè)者要善于挖掘，不要被越來(lái)越嚴的監管及市場(chǎng)的波動(dòng)情緒給嚇住了。”
“比如消費金融，前兩年可能是各種各樣的Ｐ２Ｐ平臺比較多一些，現在銀行把信用卡業(yè)務(wù)下沉，出現了一些服務(wù)金融機構的企業(yè)，這在目前的市場(chǎng)環(huán)境下其實(shí)是很不錯的創(chuàng )業(yè)機會(huì )。”余振波說(shuō)。
另外，在德聯(lián)資本合伙人賈靜看來(lái)，科技與金融結合，往橫向發(fā)展，其實(shí)科技的拓展性很強，可以應用到多個(gè)領(lǐng)域，其中，保險科技是一個(gè)很好的賽道；往縱向發(fā)展，普惠金融也是一個(gè)被十分看好的市場(chǎng)。他強調，“不管是縱向，還是橫向，其實(shí)都有很多創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的機會(huì )。”（記者 崔彩鳳）
轉自：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導報
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