泉州有望成為國家級金融改革試驗區

9日市場(chǎng)海西板塊表現活躍。中國證券報記者獲悉，資金的做多熱情可能源于對于泉州金融綜合改革試驗區加快推進(jìn)的預期。這一方案正在報批過(guò)程中，如果順利獲批，泉州將會(huì )成為繼浙江省溫州市金融綜合改革試驗區、廣東省珠江三角洲金融改革創(chuàng )新綜合試驗區之后第三個(gè)國家級的金融綜合改革試驗區，對于福建沿海經(jīng)濟轉型和穩增長(cháng)目標的實(shí)現起到重要推動(dòng)作用。

　　福建省人民政府5月出臺《關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展十一條措施的通知》，支持泉州金改先行先試。該通知“第七條”指出，推動(dòng)泉州國家金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟綜合改革試驗區建設。支持泉州市在國家批準設立國家金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟綜合改革試驗區之前自行先行先試，推動(dòng)在福建設立機構的金融機構全部在泉州設立分支機構，引導已在泉州設立機構的金融機構擴大在縣域的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面；推動(dòng)外資銀行在泉州設立營(yíng)業(yè)性機構或代表處；支持泉州開(kāi)展“區域集優(yōu)債務(wù)融資模式”試點(diǎn)，擴大泉州債券融資規模，發(fā)展各類(lèi)股權投資基金；試點(diǎn)開(kāi)展民間融資登記管理制度，適時(shí)出臺民間融資管理辦法，服務(wù)泉州民營(yíng)企業(yè)二次創(chuàng )業(yè)。

　　其中，在泉州試點(diǎn)開(kāi)展民間融資登記管理制度，適時(shí)出臺民間融資管理辦法，服務(wù)泉州民營(yíng)企業(yè)二次創(chuàng )業(yè)等成為各方關(guān)注的熱點(diǎn)。分析人士指出，泉州是民間金融高度發(fā)達的地區，本次金融改革措施緊緊圍繞金融為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)的核心，讓巨大的民間資金流動(dòng)起來(lái)，成為企業(yè)“二次創(chuàng )業(yè)”的有效助推器。預計未來(lái)綜合試驗區的建立，將對加強泉州與臺灣和港澳地區的金融合作起到重要推動(dòng)作用。

　　此外，福建省政府還提出2012年力爭從省外引進(jìn)2家外資銀行、1家股份制銀行在閩設立分行，新增各類(lèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)230家、自助銀行840家。推動(dòng)有條件的農商行設立異地支行和發(fā)起組建村鎮銀行，“十二五 ”期間各縣市至少組建1家村鎮銀行，支持開(kāi)業(yè)一年以上的村鎮銀行向小微企業(yè)數量多、金融服務(wù)不充分的鄉鎮和行政村增設分支機構。支持符合條件的縣市、區再設立1-2家小額貸款公司。推動(dòng)金融機構向金融服務(wù)薄弱的縣域、鄉鎮和中小企業(yè)集中地區延伸。

　曹鳳岐：漸進(jìn)推進(jìn)中國金融改革

　　去年以來(lái)，匯率市場(chǎng)化、利率市場(chǎng)化、資本項目逐漸放開(kāi)、鼓勵民間金融發(fā)展，一系列舉措陸續推出，中國金融改革開(kāi)始高速前進(jìn)。

　　改革越是進(jìn)入“快車(chē)道”，越需要把好方向，此刻承前啟后的回顧與展望可能顯得尤為重要。為此，《第一財經(jīng)日報》記者近日就中國金融改革的相關(guān)問(wèn)題，專(zhuān)訪(fǎng)了北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐教授。

　　金融改革提速

　　第一財經(jīng)日報：如何看待近期一系列金融改革，包括利率市場(chǎng)化、資本項目開(kāi)放提速、溫州金改等？

　　曹鳳岐：金融改革提速是與經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟改革相適應的過(guò)程，盡管目前中國經(jīng)濟改革進(jìn)入了深水區，但是未來(lái)幾年金融領(lǐng)域改革力度還應加大，包括利率市場(chǎng)化、民間金融、資本項目可兌換問(wèn)題已經(jīng)浮出水面，對這些問(wèn)題變革如能加快步伐，則對中國經(jīng)濟下一階段的發(fā)展和改革深化意義重大。

　　日報：隨著(zhù)中國經(jīng)濟在改開(kāi)放后，從快速增長(cháng)到進(jìn)入增長(cháng)瓶頸，未來(lái)需要新的一系列經(jīng)濟、社會(huì )、金融改革，進(jìn)一步釋放制度優(yōu)化帶來(lái)的全要素生產(chǎn)率，為下一階段的經(jīng)濟快速增長(cháng)奠定基礎，你如何看待金融改革在中國下一階段改革開(kāi)放中的角色和地位？

　　曹鳳岐：從溫州金改來(lái)看，我們現在要更多扶持民營(yíng)經(jīng)濟、中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的發(fā)展，而這么些年來(lái)，能夠促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟的民間金融又處在一個(gè)不規范狀態(tài)，這種錯位對于中國經(jīng)濟進(jìn)一步成長(cháng)是很不利的，所以改革要讓民間金融合法化、規范化，發(fā)揮更多的金融中介的作用。

　　其次是利率市場(chǎng)化改革，此前中國的銀行業(yè)主要收入依賴(lài)于利差，憑借相對較大的利差盈利，削減了企業(yè)進(jìn)行金融創(chuàng )新的動(dòng)力，所以利率市場(chǎng)化改革，主要是通過(guò)利差的市場(chǎng)化，提高傳統銀行的競爭能力。例如，最近央行采取的不對稱(chēng)降息、擴大利息浮動(dòng)區間的政策，其實(shí)際效果是縮小了利差， 即便此次降息不是完全意義上的利率市場(chǎng)化，但能刺激銀行的金融創(chuàng )新，創(chuàng )造更多的高質(zhì)量產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第三個(gè)是關(guān)于匯率改革和資本項目可兌換問(wèn)題，由于人民幣在資本項下沒(méi)有完全可兌換，所以人民幣國際化，包括上海國際板的開(kāi)設一直受到很大影響。因為，如果人民幣資本項下沒(méi)有對外開(kāi)放，外國公民無(wú)法用外匯進(jìn)行直接投資，那么國際板的資金來(lái)源就完全是國內的資本，股民就不可能從中得到什么實(shí)際利益。

　　改革配套與加強監管

　　日報：最近包括溫州金改、利率、匯率等金融改革，可能伴隨著(zhù)不確定性和不可控性風(fēng)險增加，如何看待金融改革進(jìn)程中，金融創(chuàng )新和金融風(fēng)險的關(guān)系問(wèn)題？

　　曹鳳岐：事物都有兩個(gè)方面，放開(kāi)的同時(shí)要加強監管，法律也要進(jìn)行配套。民間金融的放開(kāi)，也有風(fēng)險，比如建立諸多的村鎮銀行，其管理存在一定問(wèn)題，而且它比小額貸款公司的風(fēng)險大很多，因為村鎮銀行可以吸收公眾存款，也可以向非特定人群貸款，在這種情況下，村鎮銀行集中的風(fēng)險會(huì )很大，所以我曾建議要將村鎮銀行這種基層金融機構合法化、陽(yáng)光化、規范化，包括加強管理、內控，也包括加強監管和相關(guān)法律的完善，來(lái)降低其風(fēng)險。

　　其次，利率市場(chǎng)化現在發(fā)出一個(gè)信號，但是我們并沒(méi)有完全放開(kāi)，完全放開(kāi)需要其他配套措施。利率改革要有指導利率等控制工具的建設，比如大型金融機構要像外匯市場(chǎng)公布外匯指導價(jià)一樣，公布指導利率水平，如果缺乏這種利率協(xié)調，銀行自行其事，會(huì )導致開(kāi)放的時(shí)候標準缺失從而利率上漲，對經(jīng)濟造成較大影響，所以對利率問(wèn)題還是持慎重態(tài)度，不應全部放開(kāi)。

　　最后，對于匯率和資本項目可兌換問(wèn)題，可能存在更大的問(wèn)題，如果全部放開(kāi)會(huì )導致外部資本的自由流入流出。全面放開(kāi)后，一但經(jīng)濟不被看好，則會(huì )出現資本外逃，一旦人民幣匯率上升或者國內利率高企，資金又會(huì )涌入，而且短期資本流動(dòng)非常頻繁，所以，這個(gè)問(wèn)題上也是有計劃有步驟、慢慢放開(kāi)，必要時(shí)在一些領(lǐng)域還需要加強監管和監測。

　　日報：金融改革放開(kāi)的終點(diǎn)在何處？最終放開(kāi)到什么程度，或者說(shuō)政府和市場(chǎng)的劃限在何處？

　　曹鳳岐：實(shí)際上，改革的最終目標是該市場(chǎng)管的市場(chǎng)管，市場(chǎng)管不了的政府管?，F在的情況是，政府管得多了一些，市場(chǎng)管得少了一些，政府擔心一放開(kāi)市場(chǎng)就會(huì )亂。實(shí)際上，重心向市場(chǎng)轉移是一個(gè)逐步的過(guò)程，我國相對來(lái)說(shuō)是大政府、小市場(chǎng)，所謂小市場(chǎng)不是市場(chǎng)容量小，而是開(kāi)放程度小，隨著(zhù)經(jīng)濟改革的深化，應該進(jìn)行逐步放開(kāi)，當各方面條件成熟的時(shí)候，市場(chǎng)能夠管的就由市場(chǎng)管，從而形成大市場(chǎng)、小政府的結構。

　　但是，市場(chǎng)并非萬(wàn)能的，不能完全依靠市場(chǎng)，政府在必要的時(shí)候還是要加強監管，但是這種監管并不是行政手段，而是根據市場(chǎng)規律進(jìn)行監管，這樣才能處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系。

　　最大障礙是擔心風(fēng)險

　　日報：此前，對于利率、匯率、資本項目放開(kāi)等金融改革存在很多反對的聲音，你認為中國金融改革最大的障礙和困難是什么？

　　曹鳳岐：實(shí)際上最大的障礙還是對風(fēng)險的擔心。金融改革包括兩條主線(xiàn)，一是自由化，二是國際化，這個(gè)過(guò)程中肯定存在金融風(fēng)險，隨著(zhù)自由化和國際化的展開(kāi)，金融風(fēng)險不是縮小了，而是加大了，而這種加大還是國際性的，就是一國金融會(huì )影響他國金融，就像2009年的金融危機，實(shí)際上是美國的危機，但是它又影響到全世界和中國。我們對于國際金融危機會(huì )不會(huì )影響到我們國家的擔心，始終存在。

　　所以我認為，我們的最終歸宿還是要開(kāi)放的，因為自由化和國際化是一個(gè)趨勢，但是必須有步驟有計劃地進(jìn)行開(kāi)放，不能貿然全部開(kāi)放，這是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，從目前來(lái)看，利率完全市場(chǎng)化和資本項目完全對外開(kāi)放還不成熟，應該在這一過(guò)程中逐漸加大開(kāi)放程度，最后實(shí)現全面開(kāi)放。第一財經(jīng)日報

來(lái)源：中國證券報

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