工行：今年將全面推廣小微企業(yè)信用貸款

　　記者從中國工商銀行獲悉，為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，破解長(cháng)期困擾小微企業(yè)融資的“擔保難”問(wèn)題，工行今年將在國內小微企業(yè)比較集中的地區全面推廣名為“小額便利貸”的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)。

　　據介紹，此前，工行已于2011年8月在廣東地區試點(diǎn)推出了“小額便利貸”業(yè)務(wù)，受到了當地小微企業(yè)的廣泛歡迎。截至2011年底，該行已向廣東地區的近3200戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”，貸款余額達37.8億元，平均向每戶(hù)企業(yè)提供了約120萬(wàn)元的貸款支持，不僅有效緩解了制約小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問(wèn)題，促進(jìn)了小微企業(yè)的轉型升級。

　　工行相關(guān)負責人介紹說(shuō)，與傳統上依托擔保抵押發(fā)放的小微企業(yè)貸款不同，“小額便利貸”主要依據企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理，無(wú)須提供抵押或其他擔保，符合相應條件的貸款可在3至5個(gè)工作日內完成審批發(fā)放，放貸金額最高可達200萬(wàn)元人民幣，貸款期限最長(cháng)達7個(gè)月，非常契合小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點(diǎn)。同時(shí)，這項業(yè)務(wù)還為小微企業(yè)節省了抵押擔保環(huán)節的一系列費用。

　　對于“小額便利貸”的這些特點(diǎn)，廣東省中山市小欖鎮經(jīng)營(yíng)LED制造業(yè)務(wù)的董先生有著(zhù)切身的體會(huì )。董先生原來(lái)在小欖做五金貿易，后來(lái)隨著(zhù)當地LED產(chǎn)業(yè)的興起，他也順應產(chǎn)業(yè)轉型的浪潮進(jìn)入了這個(gè)新興行業(yè)。眼看生意越做越大，訂單越來(lái)越多，公司的資金鏈卻緊張了起來(lái)。由于沒(méi)有可供抵押的土地和廠(chǎng)房，很難從銀行得到貸款，在資金缺乏的時(shí)候，董先生往往求助于民間借貸，成本很高。后來(lái)董先生抱著(zhù)試試看的心理向當地的工行提交了“小額便利貸”的申請，第二天銀行便派人到企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地考察，深入了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和客戶(hù)訂單情況?！案記](méi)有想到的是，短短幾天銀行的200萬(wàn)元貸款就劃到了賬上，解了我的燃眉之急。有了銀行的支持，我做實(shí)業(yè)的信心更足了?！倍壬浅８吲d地告訴記者。

　　該負責人表示，這種過(guò)去被大家認為風(fēng)險很大的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)，到目前為止，質(zhì)量十分優(yōu)良，這一方面充分說(shuō)明廣大小微企業(yè)誠實(shí)守信，另一方面也與該行在風(fēng)險管理方面的創(chuàng )新是分不開(kāi)的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸后管理上，工行不僅認真審查小微企業(yè)本身的信用狀況，還將貸款風(fēng)險與小微企業(yè)所在的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)集群聯(lián)系起來(lái)，根據小微企業(yè)客戶(hù)群體的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、交易商品種類(lèi)、商業(yè)模式和運作流程等全面梳理風(fēng)險點(diǎn)，有針對性地制定風(fēng)險防控措施，不僅有效地控制住了風(fēng)險，還大大提高了營(yíng)銷(xiāo)效率，凸顯了大銀行開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規模經(jīng)濟優(yōu)勢。

　　業(yè)內人士指出，我國民營(yíng)小微企業(yè)眾多，特別是分布廣泛的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)集群中活躍著(zhù)龐大的微型企業(yè)客戶(hù)群體，是銀行亟待開(kāi)發(fā)的信貸服務(wù)“藍?！?。工行通過(guò)創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，通過(guò)小額信用貸款的方式拓展這一市場(chǎng)，有效延伸了對小微企業(yè)的客戶(hù)服務(wù)范圍，以創(chuàng )新的金融產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現用“小”盤(pán)子做出“大”蛋糕、“小”業(yè)務(wù)做出“大”市場(chǎng)的效果。（戴磊）

來(lái)源：金融時(shí)報

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