8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時(shí)發(fā)布公告，將于8月25日起對批量轉換范圍內的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規則統一調整為L(cháng)PR(貸款市場(chǎng)報價(jià)利率)定價(jià)方式。公告同時(shí)明確，批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過(guò)相關(guān)渠道自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
7月20日，交行率先發(fā)布公告，于8月21日對尚未轉換為貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸，統一調整為L(cháng)PR浮動(dòng)利率加減點(diǎn)方式。對于已批量轉換有異議的交行客戶(hù)，也可于2020年12月31日前與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
批量轉換后利率如何定？
根據央行去年年底發(fā)布的公告，存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動(dòng)，原則上于2020年8月31日前完成。
央行對存量房貸客戶(hù)給出了兩個(gè)選擇，一個(gè)是轉為“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，即將原合同約定的利率定價(jià)方式轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負值)，加點(diǎn)數值在合同剩余期限內固定不變；二是轉換為固定利率。而且，定價(jià)基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。
根據五大行12日的公告，此次批量轉換，是將原合同約定的利率定價(jià)方式統一轉換為L(cháng)PR加點(diǎn)形成方式，加點(diǎn)值等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值，加點(diǎn)值可為負值，且在合同剩余期限內固定不變。
從轉換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)利率調整日(重定價(jià)日)，房貸利率保持不變。在每個(gè)利率調整日，貸款利率水平將取最近一次發(fā)布的相應期限LPR與加點(diǎn)數值之和重新計算確定。
哪些貸款不參與批量轉換？
各家銀行在公告中也明確了此次批量轉換的范圍。參與此次批量轉換的是，2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放，同時(shí)在批量轉換日之前還沒(méi)有進(jìn)行主動(dòng)轉換的存量浮動(dòng)利率貸款。各銀行也列出了不參與此次轉換的貸款類(lèi)型，主要是公積金個(gè)人住房貸款和公積金貼息貸款。
其中，工行詳細列出了六類(lèi)不參與批量轉換的貸款：(一)剩余貸款期限不足一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價(jià)日期的貸款；(二)固定利率貸款；(三)公積金個(gè)人貸款；(四)經(jīng)與公積金中心協(xié)商不轉換的個(gè)人住房公轉商貼息貸款；(五)已參考LPR定價(jià)的個(gè)人住房貸款；(六)當前逾期貸款。
中行的批量轉換范圍是：在2020年8月24日(含)前尚未辦理完成定價(jià)基準轉換的參考貸款基準利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款(不包含公積金個(gè)人住房貸款、軍人公積金貸款、公積金貼息貸款)。
農行規定，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日(含)，尚未辦理定價(jià)基準轉換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款(含個(gè)人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款)。
交行的范圍是，2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放，且在8月21日前尚未轉換的參考貸款基準利率定價(jià)的浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款(不包括公積金貸款和公積金貼息貸款)。
郵儲銀行規定的范圍是：截至2020年8月25日(不含)尚未在該行辦理定價(jià)基準轉換的存量浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款(不含公積金個(gè)人住房貸款)。
對批量轉換結果有異議怎么辦？
現在離批量轉換的統一日期還有一段時(shí)間，如果不想轉為L(cháng)PR加點(diǎn)定價(jià)方式的客戶(hù)可以在批量轉換前通過(guò)手機銀行、智能柜員機、貸款經(jīng)辦行等渠道進(jìn)行自主轉換，選擇固定利率方式。需要提醒的是，貸款定價(jià)基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。
根據各家銀行公告，如果客戶(hù)參與的是批量轉換，之后又對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過(guò)手機銀行自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
農行公告稱(chēng)，如客戶(hù)希望撤銷(xiāo)批量轉換，保持原合同的定價(jià)方式，可通過(guò)相關(guān)渠道申請辦理，但是撤銷(xiāo)操作僅能辦理一次。
根據六大行的公告，對批量轉換有異議的客戶(hù)應可以轉為原來(lái)的定價(jià)方式，并不是必須選擇固定利率。
此前有銀行人士表示，對于未能在2020年8月31日前辦理定價(jià)基準轉換的，屆時(shí)銀行將按照中國人民銀行相關(guān)要求執行。不過(guò)，對于既不同意轉為L(cháng)PR定價(jià)，也不選擇固定利率的存量房貸，央行目前并沒(méi)有相關(guān)細則出臺。
提示
各大銀行對利率調整日規定不一樣
北京青年報記者仔細研讀六大行的公告，發(fā)現他們對于利率調整日的規定并不完全一致。此前，我國大部分存量房貸的重定價(jià)周期都是一年，重定價(jià)日為每年1月1日或者貸款發(fā)放日的對應日。
根據六大行的公告，建行、交行和郵儲都規定利率調整周期、利率調整日與原合同保持不變。中行的重定價(jià)周期統一轉換為12個(gè)月，重定價(jià)日也與原合同保持不變。農行的重定價(jià)周期和重定價(jià)日均保持原合同約定不變；對于重定價(jià)周期短于1年的貸款，重定價(jià)周期調整為1年。
只有工行的重定價(jià)日調整為貸款發(fā)放日對應日，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應期限LPR與上述加點(diǎn)值重新計算確定。如定價(jià)基準轉換日與調整后的重定價(jià)日相同，則轉換日當天不進(jìn)行重定價(jià)，貸款自下一個(gè)重定價(jià)日重定價(jià)。
對于重定價(jià)日是在今年9月批量轉換完成之后的客戶(hù)，今年之內就會(huì )執行最新的房貸利率；而重定價(jià)日為每年1月1日或是在此次集中調整之前的批量轉換客戶(hù)，將在明年規定時(shí)間進(jìn)行調整。
舉例來(lái)說(shuō)，如果客戶(hù)的貸款發(fā)放日是2010年10月9日，在今年8月26日參與了批量轉換，重定價(jià)日確定為每年10月9日，則該客戶(hù)今年10月9日就會(huì )變更定價(jià)基準，進(jìn)行第一次重定價(jià)，要按照今年9月20日公布的LPR值計算貸款執行利率；如果客戶(hù)的重定價(jià)日為每年6月10日，參與此次批量轉化后不變，直到2021年6月10日才進(jìn)行第一次重定價(jià)，到時(shí)將以2021年5月的LPR計算實(shí)際利率。
轉自：北京青年報
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