非法集資爆發(fā)式增長(cháng) 不要掉進(jìn)“錢(qián)生錢(qián)”的陷阱

非法集資案件一年增長(cháng)2倍以上 不要掉進(jìn)“錢(qián)生錢(qián)”的陷阱

　　近年來(lái)，各種創(chuàng )新的投資理財產(chǎn)品層出不窮，相應的非法集資類(lèi)犯罪發(fā)案也越發(fā)頻繁、涉案金額屢創(chuàng )新高。如何區分非法集資與正常的投資理財？如何在打擊非法集資犯罪的同時(shí)，保護金融創(chuàng )新、維護經(jīng)濟秩序與激發(fā)市場(chǎng)活力？這些都是司法機關(guān)需要研究的重要課題。

　　“1塊錢(qián)就能投資，預期年化收益率達12%，100%本息保障，賬戶(hù)資金安全由銀行和保險公司共同保障?！泵鎸@樣的廣告詞，面對比銀行利率高出數倍的收益率，你動(dòng)心了嗎？如果你決定投資，那么你很有可能已經(jīng)陷入了一場(chǎng)非法集資的活動(dòng)中。

　　非法集資爆發(fā)式增長(cháng)

　　●2014年，我國非法集資類(lèi)案件的數量、涉案金額、參與集資人數增長(cháng)都在2倍左右

　　“今年1月至6月，全省共破獲非法集資案件175起，同比上升250%，抓獲涉案人員1363名，刑拘嫌疑人561名，同比上升203.2%?！比涨?，廣東省公安廳召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )透露，在一次專(zhuān)項行動(dòng)中，廣東省公安機關(guān)就破獲35起非法集資類(lèi)案件，抓獲嫌疑人281名，涉案金額約40億元。

　　同樣，在北京市朝陽(yáng)區也面臨非法集資的嚴峻問(wèn)題。來(lái)自北京市朝陽(yáng)區人民檢察院的統計數據顯示，從2013年至今，該院共受理非法集資類(lèi)案件79件308人，涉案總金額高達150.28億，涉及投資人1.9萬(wàn)余人，僅2015年上半年的非法集資總額就超過(guò)2013年全年總額近7倍。

　　“爆發(fā)式增長(cháng)”，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議辦公室主任楊玉柱在今年4月召開(kāi)的防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會(huì )上這樣形容當前的非法集資形勢。2014年，我國非法集資類(lèi)案件的數量、涉案金額、參與集資人數同比增長(cháng)都在2倍左右，達到歷史峰值。其中，跨省案件達133起，參與集資人數千人以上的案件145起，涉案金額超億元的達到364起，均明顯高于2013年。此外，發(fā)案區域不斷向中西部擴散，目前非法集資類(lèi)案件涉及全國31個(gè)省份的87%的市，河北、山西、陜西、新疆等成為新的高發(fā)區域。

　　非法集資類(lèi)案件的爆發(fā)，與金融行業(yè)的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速普及不無(wú)關(guān)系。近兩年來(lái)，全國各地都出現了大量以投資理財咨詢(xún)?yōu)槊麖氖赂黝?lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，承諾無(wú)風(fēng)險、高收益，公開(kāi)向社會(huì )發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。尤其是P2P網(wǎng)絡(luò )借貸，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業(yè)規則，市場(chǎng)主體魚(yú)龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險迅速蔓延。2014年，僅P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺涉嫌非法集資的發(fā)案數、涉案金額、參與集資人數就分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。

　　“從我們受理的非法集資類(lèi)案件來(lái)看，除了發(fā)案數量與單案涉案金額呈現井噴態(tài)勢外，涉眾型非法集資犯罪也出現了銀行等金融機構現職人員違規介入的傾向?！北本┏?yáng)區檢察院專(zhuān)職檢委會(huì )委員傅強表示，在一些案件中，銀行職員成為非法集資單位向公眾融資的一線(xiàn)推介人員，正是他們的職務(wù)身份導致不少儲戶(hù)被迷惑，從而錯誤地選擇了非法集資。

　　犯罪手段花樣翻新

　　●非法集資向商品營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)發(fā)展，高度發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)也為非法集資創(chuàng )造了新的平臺

　　非法集資并非新鮮事物，但近年來(lái)，在金融改革創(chuàng )新的大背景下，不斷涉及新經(jīng)濟領(lǐng)域、新金融方式、新經(jīng)營(yíng)手段，誕生了投融資中介、私募股權投資、非融資性擔保、P2P網(wǎng)貸等諸多嶄新概念，此類(lèi)犯罪也因此呈現出與以往截然不同的特點(diǎn)。

　　早期的非法集資模式多為銷(xiāo)售商品、投資理財集資等類(lèi)型，單人投資額較小，容易吸引普通群眾。但是現在的非法集資活動(dòng)背后往往都有真實(shí)的項目為依托，有的成立了正規公司，設置了財務(wù)部、人事部、客服部等正規內設部門(mén)，甚至還在外地設置了分支機構；有的則招聘了大量具有金融知識背景的人員，要么曾經(jīng)是銀行職員，要么具有理財咨詢(xún)的從業(yè)經(jīng)驗；還有的涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔保協(xié)議等文書(shū)，其文本格式、內容表述、語(yǔ)言嚴謹程度等都符合法律要求。

　　遼寧一家房地產(chǎn)公司，項目開(kāi)工后不久便出現了資金嚴重短缺的問(wèn)題，在商業(yè)貸款無(wú)果的情況下，公司把目光轉向民間借貸市場(chǎng)。公司兩名高管向債權人承諾高出同期銀行30倍的利息，并以在建房屋作為抵押，騙取40余人投資4496萬(wàn)元，最終因為資金鏈斷裂導致案發(fā)。

　　“在我們辦理的一些案件中，非法集資的個(gè)人或者公司最開(kāi)始并沒(méi)有詐騙的初衷，多是為了項目建設、企業(yè)發(fā)展等目的向社會(huì )融資?！北本┦谐?yáng)區檢察院公訴二處副處長(cháng)李曉娟說(shuō)，目前，非法集資有向私募基金、信托產(chǎn)品等股權類(lèi)，及承諾商品回購、公司加盟返利等商品營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)發(fā)展的趨勢，“這些集資活動(dòng)與金融政策非常貼近，常常導致投資人難以辨別風(fēng)險，從而更易深陷非法集資圈套?！?/p>

　　此外，高度發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)也為非法集資創(chuàng )造了新的平臺?！盎ヂ?lián)網(wǎng)具有虛擬性、即時(shí)性、快速性、交互性、跨界性等基本屬性，代表著(zhù)新的生產(chǎn)關(guān)系，正在發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融和眾籌制度是人類(lèi)社會(huì )生產(chǎn)變革的嘗試?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融法研究所執行所長(cháng)楊東表示，傳統的金融模式是人多風(fēng)險就大，而互聯(lián)網(wǎng)模式則是人越多風(fēng)險越小，非法集資一旦借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，集資更加方便，規模也會(huì )更大?！澳壳?，對金融市場(chǎng)的監管只能依靠刑法與證券法，互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的變革需要改變金融管控的方式?！?/p>

　　“前不久，股市出現大幅下跌，在一定程度上與非法集資有關(guān)?！北本┦袡z察院二分院金融犯罪公訴科科長(cháng)宋偉表示，非法集資假借金融創(chuàng )新之名進(jìn)行場(chǎng)外股票配資活動(dòng)，其實(shí)質(zhì)是沒(méi)有被納入直接監管的借高利貸炒股，“如果沒(méi)有大量的P2P平臺非法集資形成巨大規模的場(chǎng)外股票配資效應，股票市場(chǎng)的下跌也許不會(huì )這么猛烈?！?/p>

　　法院并非“討債公司”

　　●投資人不愿正確面對投資規律，過(guò)度期待投資高收益而忽略了與之相伴的高風(fēng)險

　　嚴格說(shuō)，非法集資并不僅僅是詐騙。我國刑法規定了四種非法集資類(lèi)的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，欺詐發(fā)行股票、債券罪以及擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。其中，對于非法集資犯罪中最為多發(fā)的非法吸收公眾存款罪，刑法規定的“數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑”。這讓很多司法界人士覺(jué)得，沒(méi)有拉開(kāi)量刑距離?！拔覀冝k理的很多案件涉案金額都超過(guò)了億元，但量刑最高也就到10年，沒(méi)有體現罪罰相當的原則?！崩顣跃暾f(shuō)。

　　針對非法集資案件中存在的涉案人員多、分層處理標準不統一、追贓減損工作難度大等問(wèn)題，朝陽(yáng)區檢察院聯(lián)合區公安分局、區法院、區金融服務(wù)辦公室等，聯(lián)合制定了《涉眾型經(jīng)濟犯罪案件辦案指南》，明確了創(chuàng )新金融行為與金融犯罪的界限，對易引發(fā)認識誤區的私募基金、股權眾籌、P2P借貸等金融創(chuàng )新與非法集資行為做出詳細區分。

　　“指南厘清了辦案不同階段中各司法機關(guān)、金融監管部門(mén)的執法責任、執法重點(diǎn)與執法標準，為司法執法機關(guān)和金融監管部門(mén)辦理涉眾型非法集資案件提供了指引，有利于形成依法打擊和懲治涉眾型經(jīng)濟犯罪的合力?！?朝陽(yáng)區檢察院檢察長(cháng)王向明表示。

　　打擊非法集資，不能只靠司法機關(guān)、金融監管部門(mén)的努力就能見(jiàn)效，投資人的防范意識和理性配合也是重要的方面。

　　“投資人投資從早期的幾千元、數萬(wàn)元，逐漸發(fā)展成動(dòng)輒投資幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)元，反映出相當數量的投資人持‘以逸待勞’的不理性投資理念，不能亦不愿正確面對‘高收益伴隨高風(fēng)險’的投資規律，過(guò)度期待投資高收益而忽略了與之相伴的高風(fēng)險?！备祻姳硎?，近幾年，投資人表達訴求的方式和訴求內容發(fā)生了較大變化：以前只是希望司法機關(guān)和政府部門(mén)能夠幫助返還本金，現在則視司法機關(guān)為“討債公司”，不僅要求返還本金，還要求返還合同約定的高額利息；以前對不審慎的投資行為還會(huì )表示后悔，現在則將投資失敗完全歸咎于政府監管不力，要求政府為投資人的冒險投資承擔“經(jīng)濟責任”；以前只是懲治犯罪與追贓減損的簡(jiǎn)單訴求，如今則轉變?yōu)橥旎亟?jīng)濟利益。傅強提醒，投資人也應加強防范意識，以免上當。

　　《人民日報》（ 2015年08月05日 18 版）

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