江陰銀行3億票據訴訟推責蘿卜章 業(yè)績(jì)下滑屢曝處罰

 

　　7月25日晚間，江陰銀行發(fā)布公告稱(chēng)，子公司宣漢誠民村鎮銀行有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)宣漢村鎮銀行）一共涉及6個(gè)票據業(yè)務(wù)未決訴訟，分別是恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農商行案、興業(yè)銀行寧德分行案，涉訴總金額3.47億元。

 

　　“上述訴訟涉及宣漢村鎮銀行印章被私刻、偽造等情況，尚處于法院審理之中或訴訟中止的狀態(tài)，未判決宣漢村鎮銀行承擔任何經(jīng)濟損失。未來(lái)法院應在查明恒豐銀行實(shí)際墊款金額及各方責任基礎上，作出相應判決。法人股東已經(jīng)承諾如該案件導致宣漢村鎮銀行或本行損失的，由法人股東承擔。”江陰銀行表示。

 

　　今年2月底，江陰銀行和恒豐銀行就因蘿卜章案“互懟”。2月28日晚間，江陰銀行公告稱(chēng)，恒豐銀行常熟支行訴宣漢村鎮銀行未如期履約回購票據造成其損失。但江陰銀行會(huì )同律師分析認為，此案系恒豐銀行提供的《票據代理回購合作協(xié)議》涉嫌宣漢誠民村鎮銀行印章被偽造、私刻。3月1日，恒豐銀行公布的一份聲明稱(chēng)，該行從始至終都未參與宣漢村鎮銀行內部員工的違法行為。該行因為宣漢村鎮銀行時(shí)任行長(cháng)的刑事犯罪行為遭受了損失，作為涉案票據業(yè)務(wù)的受害者，向法院提起民事訴訟，完全是依法維護自身權益的行為。

 

　　此外，江陰銀行還公告稱(chēng)，報告期內該行及子公司共受到行政處罰6次，罰款金額合計238萬(wàn)元。

 

　　江陰銀行于2016年9月2日在深交所上市，發(fā)行價(jià)為每股4.64元。業(yè)績(jì)方面，江陰銀行營(yíng)收凈利雙降。2016年，該行營(yíng)業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為7.78億元，同比下降4.49%。2017年一季報依舊是營(yíng)收凈利雙降，報告期內，江陰銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入5.51億元，同比下降8.34%；凈利潤1.75億元，同比下降1.16%。

 

　　針對上述問(wèn)題，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者采訪(fǎng)江陰銀行，截至發(fā)稿尚未收到回復。

 

 

　　證監會(huì )于2017年7月19日出具171106號《中國證監會(huì )行政許可項目審查一次反饋意見(jiàn)通知書(shū)》。7月25日，江陰銀行公布了《關(guān)于江蘇江陰農村商業(yè)銀行股份有限公司公開(kāi)發(fā)行可轉換公司債券申請文件反饋意見(jiàn)的回復》。

 

　　截至反饋意見(jiàn)回復出具之日，江陰銀行子公司宣漢村鎮銀行所涉票據業(yè)務(wù)未決訴訟共計6起。具體如下：

 

　　恒豐銀行嘉興分行案件：2016年4月，宣漢村鎮銀行收到嘉興市南湖區人民法院寄發(fā)的七張傳票和應訴通知書(shū)。恒豐銀行嘉興分行向嘉興市南湖區人民法院起訴宣漢村鎮銀行，恒豐銀行嘉興分行（原告）要求被告賠償所涉票據業(yè)務(wù)總額產(chǎn)生的墊付利息合計50，459，401.13元，并依據所涉票據業(yè)務(wù)總額，按中國人民銀行規定的同期貸款利率計算自恒豐銀行嘉興分行（原告）墊付票據款次日起至實(shí)際給付之日期間，所產(chǎn)生的資金損失賠償合計147，531，770.02元。2017年2月，嘉興市南湖區人民法院作出（2016）浙0402民初1605至1611號《民事裁定書(shū)》，裁定駁回恒豐銀行嘉興分行的起訴。恒豐銀行嘉興分行不服上述裁定，向浙江省嘉興市中級人民法院提起上訴。截至本反饋意見(jiàn)回復出具之日，該案尚在審理之中。

 

　　恒豐銀行南通分行案件：2017年1月，江陰銀行及宣漢村鎮銀行收到南通市港閘區人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據起訴狀，恒豐銀行南通分行起訴江陰銀行及宣漢村鎮銀行。經(jīng)宣漢村鎮銀行自查，宣漢村鎮銀行未與恒豐銀行南通分行簽訂過(guò)《票據代理回購合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉貼現業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。主要訴訟請求分別為：恒豐銀行南通分行請求償付貼現利息13，544，555.31元，利息3，450，780.98元，合計16，995，336.29元。截至本反饋意見(jiàn)回復出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　恒豐銀行青島分行案件：2017年1月，宣漢村鎮銀行收到青島市市南區人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據起訴狀，恒豐銀行青島分行起訴宣漢村鎮銀行。主要訴訟請求分別為：恒豐銀行青島分行請求賠償損失7，705，766.37元，并按同類(lèi)貸款基準利率賠償自2015年7月24日起至實(shí)際給付之日止的逾期付款損失。經(jīng)宣漢村鎮銀行自查，宣漢村鎮銀行未與恒豐銀行青島分行簽訂過(guò)《票據代理回購合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉貼現業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。截至本反饋意見(jiàn)回復出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　恒豐銀行常熟支行案件：2017年2月，宣漢村鎮銀行收到蘇州市中級人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據起訴狀，恒豐銀行常熟支行起訴宣漢村鎮銀行。主要訴訟請求分別為：恒豐銀行常熟支行請求支付墊款本金89，793，716.02元，并支付截止2016年11月4日期的利息21，031，969.07元，以及2016年11月5日之后每日萬(wàn)分之五的利息至實(shí)際清償之日止。經(jīng)宣漢村鎮銀行自查，宣漢村鎮銀行未與恒豐銀行常熟支行簽訂過(guò)《票據代理回購合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉貼現業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。截至本反饋意見(jiàn)回復出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　鄂爾多斯農商行案件：2016年12月，宣漢村鎮銀行收到鄂爾多斯東勝區人民法院寄發(fā)的訴訟資料，根據起訴狀，鄂爾多斯農商行起訴宣漢村鎮銀行，興業(yè)銀行寧德分行作為第三人。訴訟請求為確認原告與被告2015年5月簽署的三份《商業(yè)匯票代理回購式轉貼現合作協(xié)議》無(wú)效。經(jīng)宣漢村鎮銀行自查，宣漢村鎮銀行未與鄂爾多斯農商行簽訂過(guò)《商業(yè)匯票代理回購式轉貼現合作協(xié)議》。截至本反饋意見(jiàn)回復出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　興業(yè)銀行寧德分行案件：2016年11月，宣漢村鎮銀行作為第三人收到寧德市蕉城區人民法院的訴訟資料，興業(yè)銀行寧德分行向寧德市蕉城區人民法院起訴鄂爾多斯農村商業(yè)銀行股份有限公司，并追加宣漢村鎮銀行為第三人，其請求為賠償票據買(mǎi)賣(mài)資金占用期間利息2，421，311.10元，支付未清償票據款違約金11，195，100元。2016年12月30日，寧德市蕉城人民法院經(jīng)審查認定，該案應以鄂爾多斯市東勝區人民法院受理的鄂爾多斯農商行與興業(yè)銀行寧德分行、宣漢村鎮銀行確認合同無(wú)效糾紛一案的審理結果為依據，現該案尚未審結，故于2016年12月30日作出“（2016）閩0902民初6200號之一”《民事裁定書(shū)》，中止訴訟。

 

　　江陰銀行表示，根據上述未決訴訟的司法文書(shū)統計，截至起訴時(shí)上述訴訟涉及訴訟請求金額合計34，713萬(wàn)元，占改行截至2016年12月31日的凈資產(chǎn)比例為3.85%、占2016年度凈利潤的比例為45.24%。截至目前，宣漢村鎮銀行未與原告從事任何票據回購業(yè)務(wù)，亦無(wú)因此存在任何票據回購業(yè)務(wù)收入或支出。恒豐銀行起訴的訴訟請求金額，并非恒豐銀行的實(shí)際損失金額。

 

 

　　今年2月28日，江陰銀行發(fā)布公告稱(chēng)，其控股子公司宣漢村鎮銀行收到蘇州市中級人民法院寄達的傳票，恒豐銀行常熟支行訴宣漢村鎮銀行未如期履約回購票據造成其損失。

 

　　江陰銀行公告指出，宣漢村鎮銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域均受到限制，其不具備票據交易主體資格，實(shí)際也未從事過(guò)任何票據回購業(yè)務(wù)，截至公告發(fā)出日亦無(wú)任何票據回購業(yè)務(wù)收入或支出。

 

　　公告還提到，“此案與該行招股說(shuō)明書(shū)所披露的恒豐嘉興分行訴宣漢誠民村鎮銀行案系同一性質(zhì)案件，嘉興案現經(jīng)嘉興南湖區人民法院委托司法鑒定，原告提供的票據代理回購合作協(xié)議涉嫌宣漢誠民村鎮銀行印章被偽造、私刻”。

 

　　3月1日，恒豐銀行在其官方網(wǎng)站發(fā)布公告，就江陰銀行2月28日公告中提到的“恒豐銀行與票據中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段，冒用宣漢村鎮銀行名義從事的票據買(mǎi)賣(mài)”，提出了五點(diǎn)聲明。聲明稱(chēng)，早在2015年7月該案件暴露之初，宣漢警方已經(jīng)將該案的主要犯罪事實(shí)基本查清。時(shí)任宣漢誠民村鎮銀行行長(cháng)吳國建、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部主任王永華已因收受賄賂、非法向票據中介出借宣漢誠民村鎮銀行在興業(yè)銀行臨汾分行開(kāi)立的同業(yè)賬戶(hù)等行為，被判處“非國家工作人員受賄罪”。

 

　　聲明指出，該行從始至終都未參與宣漢誠民村鎮銀行內部員工的違法行為。恒豐銀行因為宣漢誠民村鎮銀行時(shí)任行長(cháng)的刑事犯罪行為遭受了損失，作為涉案票據業(yè)務(wù)的受害者，向法院提起民事訴訟，完全是依法維護自身權益的行為。

 

　　每日經(jīng)濟新聞援引盈科律師事務(wù)所律師洪興賢觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)，隨著(zhù)我國商業(yè)的發(fā)展，票據作為商業(yè)支付的越來(lái)越多，票據詐騙也隨之而來(lái)。銀行機構最值得關(guān)注，需要密切防范的便是銀行內外勾結的詐騙手段。同時(shí)，相對于偽造簽字，此類(lèi)偽造公章案件在防偽技術(shù)方面必須進(jìn)一步提高，防止犯罪分子利用技術(shù)等手段，導致銀行工作人員無(wú)法辨別真假。

 

 

　　江陰銀行的上述公告顯示，報告期內該行及子公司共受到行政處罰6次，罰款金額合計238萬(wàn)元，具體如下：

 

　　2014年12月8日，無(wú)錫銀監分局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》（錫銀監罰[2014]1號），認定江陰銀行存在以下違法違規行為：為個(gè)人客戶(hù)辦理大額儲蓄取款轉存或還貸款業(yè)務(wù)時(shí)，先存后取逆程序操作，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條的規定作出罰款20萬(wàn)元的行政處罰。

 

　　2016年7月25日，國家外匯管理局江陰市支局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》（澄匯檢罰[2016]6號），查明江陰銀行存在未按照規定進(jìn)行國際收支統計申報行為，以及未按照規定報送財務(wù)會(huì )計報告、統計報表等資料的行為。上述兩項違法違規行為合并處于罰款6萬(wàn)元人民幣。

 

　　2016年8月23日，中國人民銀行滁州市中心支行下發(fā)《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》（滁銀告知字[2016]第2號），查明江陰銀行在金融統計方面、反洗錢(qián)方面、對人民幣銀行結算賬戶(hù)方面存在違規行為。上述違法違規行為合計處以25萬(wàn)元罰款。

 

　　2016年11月1日，中國人民銀行無(wú)錫市中心支行下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》（錫銀罰字[2016]9號），查明本行在反洗錢(qián)方面存在不規范行為、未在規定時(shí)間內報送銀行賬戶(hù)開(kāi)立或者撤銷(xiāo)資料的行為、部分稅款報解不及時(shí)的行為。上述違法違規行為合計處以42萬(wàn)元罰款。

 

　　2016年5月27日，四川銀監局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》（川銀監罰字[2016]2號），查明江陰銀行子公司雙流誠民村鎮銀行有限責任公司存在以下違法違規行為并作出行政處罰：擬任董事長(cháng)、擬任行長(cháng)助理和前擬任行長(cháng)在尚未取得行政許可任職資格的情況下履行高管職權；對不符合核銷(xiāo)條件的貸款進(jìn)行核銷(xiāo)，未按照規定程序核銷(xiāo)貸款，無(wú)貸款核銷(xiāo)檔案資料。上述兩項違法違規行為合并處于罰款45萬(wàn)元人民幣。

 

　　2016年12月27日，中國銀監會(huì )達州監管分局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》（達銀監罰決字[2016]4號），查明江陰銀行子公司宣漢村鎮銀行分別在五家銀行業(yè)機構（吉安農村商業(yè)銀行、中國民生銀行盤(pán)錦分行、中信銀行上海分行營(yíng)業(yè)部、招商銀行杭州分行營(yíng)業(yè)部、興業(yè)銀行臨汾分行）違規開(kāi)立5個(gè)同業(yè)賬戶(hù)，上述違法違規行為合并處于罰款100萬(wàn)元人民幣。

 

 

　　江陰銀行前身江陰市信用合作社聯(lián)合社，是在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎上，經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行總行批準，由江陰企業(yè)、自然人入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行，是全國首批三家股份制農村商業(yè)銀行之一。

 

　　2016年9月2日，江陰銀行在深交所上市，發(fā)行價(jià)為每股4.64元，募集資金凈額9.24億元。

 

　　2017年6月10日，江陰銀行發(fā)布公告稱(chēng)，收到中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )江蘇監管局下發(fā)的《中國銀監會(huì )江蘇監管局關(guān)于江蘇江陰農村商業(yè)銀行公開(kāi)發(fā)行A股可轉換公司債券相關(guān)事宜的批復》（蘇銀監復[2017]99號），同意該行公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)人民幣20億元的A股可轉換公司債券，在轉股后按照相關(guān)監管要求計入核心一級資本。

 

　　業(yè)績(jì)方面，江陰銀行營(yíng)收凈利雙降，該行2016年報顯示，公司營(yíng)業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為7.78億元，同比下降4.49%。截至2016年末，不良貸款率為2.41%，而2015年底為2.17%，不良貸款率有所上升。

 

　　2017年一季報依舊是營(yíng)收凈利雙降，報告期內，江陰銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入5.51億元，同比下降8.34%；凈利潤1.75億元，同比下降1.16%。此外，江陰銀行預計上半年凈利潤為3.44億元至3.8億元，同比變動(dòng)幅度為-5%至5%。