四大國有商業(yè)銀行均已交出上半年成績(jì)單。
作為銀行體系的中流砥柱，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行四大行的表現也成為銀行業(yè)的風(fēng)向標。21世紀經(jīng)濟報道記者統計，上半年四大行總資產(chǎn)規模達到87.21萬(wàn)億元，在銀行業(yè)243.2萬(wàn)億的資產(chǎn)規模中占比35.86%；四大行凈利潤合計5119.15億元，占據銀行業(yè)凈利潤半壁江山達到52.76%，相當于平均每天賺28億元。
8月31日，農行和建行召開(kāi)中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。此前一天，工行和中行也就中期業(yè)績(jì)進(jìn)行了說(shuō)明。
四大行的半年業(yè)績(jì)報告透露了哪些信號？
銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)回暖
上半年，四大行利潤增速均不低于2%，工、農、建、中四大行凈利潤增速分別為2.0%、3.40%、3.81%和3.02%。相比去年同期1%左右的利潤增速已有明顯提升，農行凈利潤增速同比更是提升2.9個(gè)百分點(diǎn)，建行也提升2.56個(gè)百分點(diǎn)。
利潤提升的同時(shí)，四大行不良貸款情況均有改善。農業(yè)銀行實(shí)現不良貸款余額與不良率“雙降”，不良余額比上年末減少24.03億元，不良率下降0.18個(gè)百分點(diǎn)至2.19%。工行不良率較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.57%，是自2013年不良貸款“雙升”以來(lái)首次實(shí)現“單降”。中行比上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)至1.38%。建行下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.51%。
工商銀行董事長(cháng)易會(huì )滿(mǎn)表示，這是四年以來(lái)比較亮眼的一份半年報。這說(shuō)明外部經(jīng)濟環(huán)境在大幅度改善。農行首席風(fēng)險官李志成也表示，“宏觀(guān)經(jīng)濟穩中向好，從當前新增貸款需求就可以看出。”
利息收入是銀行業(yè)的重要收入來(lái)源。中國銀行副行長(cháng)張青松介紹，中行上半年息差達到1.84%比上年上升1個(gè)基點(diǎn)，作為一家擁有19萬(wàn)億多資產(chǎn)的大銀行，一個(gè)點(diǎn)的改善轉化成利息收入就是將近20億。息差改善主要來(lái)自于宏觀(guān)政策變化以及中行優(yōu)化資產(chǎn)股債結構和內部能力。
農業(yè)銀行行長(cháng)趙歡在半年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，上半年農業(yè)銀行致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，生息資產(chǎn)、貸款、存款日均新增均達到10%左右，業(yè)務(wù)平穩增長(cháng)。此外農行凈息差回穩達到2.24%，是可比同業(yè)中最高的。加上成本控制良好，風(fēng)險控制均有利于利潤回升。
李志成還介紹，農行將實(shí)施“凈表計劃”，對于不良“控新降舊”，希望將不良率控制在2%之內。趙歡則表示，盡管農行不良基數高于同業(yè)，但是農行撥備充分，風(fēng)險補償能力強。2300億左右的不良余額，可用撥備有4000多億元，撥貸比達到3.99%，遠高于同業(yè)，如果加大處置力度，有能力、有資源讓不良率保持下降態(tài)勢。
新發(fā)房貸中九成是首套房
金融去杠桿成為銀行業(yè)的重要任務(wù)。部分銀行通過(guò)同業(yè)負債做大資產(chǎn)規模，存在資金空轉、效率不高的情況。
對此，易會(huì )滿(mǎn)介紹，該行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)為4.1%，同業(yè)負債占總負債的比重為7.2%，在同行中較低。將堅持簡(jiǎn)單、透明、可控的核心原則來(lái)規范發(fā)展資產(chǎn)管理、同業(yè)業(yè)務(wù)、票據業(yè)務(wù)，嚴格規范合作準入和項目管理，嚴控杠桿比例跟嵌套的投資，進(jìn)一步簡(jiǎn)化產(chǎn)品結構和交易鏈條，實(shí)現穿透管理和信息透明。
上半年，農行票據貼現2120.57億元比上年末下降62.8%。農行表示由于調整信貸投放結構壓縮票據融資，優(yōu)先保障實(shí)體貸款需求。
房地產(chǎn)市場(chǎng)調控高壓不改。6月末，工、農、建、中個(gè)人住房貸款總額分別為36155.28億元、28558.66億元、39261.9億元、28609.73億元，共計13.26萬(wàn)億元，在四大行總體信貸中占比27.95%。個(gè)人住房貸款增速均比上年同期放緩。
工行行長(cháng)谷澍介紹，工行新增個(gè)人住房貸款中一二線(xiàn)城市和三四線(xiàn)城市的比例大概在1：1左右，16個(gè)熱點(diǎn)城市中的新發(fā)放個(gè)人住房貸款在個(gè)人住房貸款占比較去年年底減少13個(gè)百分點(diǎn)。
中行副行長(cháng)任德奇介紹，上半年個(gè)人住房貸款增幅9.28%同比下降7.7個(gè)百分點(diǎn)。其中新發(fā)個(gè)人住房貸款中首套房占比達90%，充分體現“房子是用來(lái)住的”。
農行副行長(cháng)王緯對該行房貸結構和政策做出詳細解讀。他介紹，農行公司類(lèi)房地產(chǎn)貸款增長(cháng)4.18%遠低于平均貸款增速，個(gè)人按揭貸款增長(cháng)11.6%增速同比回落21.2個(gè)百分點(diǎn)。開(kāi)發(fā)貸不良率1.63%，個(gè)人按揭貸款不良余額減少8億元，不良率0.36%比年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。
在按揭貸款投放區域上，上半年一、二線(xiàn)城市新增投放占比44%，三、四線(xiàn)占比56%。首套個(gè)人房貸余額2.6萬(wàn)億占比92%，二套房2173億元占比8%。在利率執行上，北京、江浙等部分省市首套房不低于基準利率，二套房按1.1倍執行，部分熱點(diǎn)城市上浮到1.2倍。
“開(kāi)發(fā)貸優(yōu)先支持城市棚戶(hù)區改造和安全區普通商品房開(kāi)發(fā)，審慎進(jìn)入房地產(chǎn)泡沫明顯地區，從嚴控制商業(yè)用房開(kāi)發(fā)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，嚴禁發(fā)放政府土地儲備貸款。個(gè)貸把握好投放總量和節奏，積極支持合理自住購房，大力推廣農民安家貸，支持三四線(xiàn)城市和縣域房地產(chǎn)去庫存。”王緯說(shuō)。
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