金融新騙局，頻舉“政府”“創(chuàng )新”旗號，“虛實(shí)結合”更具誘惑力

 

 

　　記者近日在廣東、山東、湖北、重慶等地調研發(fā)現，當前涉眾型金融犯罪呈現出“互聯(lián)網(wǎng)＋傳銷(xiāo)＋非法集資”的復合型新特點(diǎn)。部分不法分子以網(wǎng)上搭平臺、網(wǎng)下開(kāi)門(mén)店的形式，虛實(shí)交織地滲透到老百姓吃飯、購物、投資理財等日常生活中，設置金融騙局，并以傳銷(xiāo)洗腦聚攏人氣，增強“客戶(hù)”黏性，具有更強的欺騙性、更大的誘惑力。

 

　　更有甚者，一些不法民間金融活動(dòng)打著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)＋”“支持生態(tài)環(huán)境保護”“投資國家重點(diǎn)工程”“擴大地方投資，發(fā)展地方經(jīng)濟”等旗號，損害了政府聲譽(yù)形象。業(yè)內人士呼吁，有關(guān)部門(mén)要加強橫向聯(lián)合打擊，縱向規范指引，從立法層面徹底整治涉眾型金融犯罪。

 

 

　　“3000元油卡任性購，現僅需2000元”“先定一個(gè)小目標，掙他一臺瑪莎拉蒂不是不可能，在人人公益平臺不會(huì )不可能”……這些打了雞血的文字乍一看是購物廣告，實(shí)際上卻是不法分子設下的騙局。

 

　　2016年8月成立的“人人公益”全返平臺，號稱(chēng)占領(lǐng)衣食住行、教育、醫療、旅游、娛樂(lè )等各大消費領(lǐng)域，四處鼓吹“消費即公益”“買(mǎi)東西不花錢(qián)”。但在今年3月底廣州市公安局天河區分局的專(zhuān)項行動(dòng)中，該平臺的組織者深圳人人優(yōu)益公司18名犯罪嫌疑人被警方一舉抓獲，其中13人已批準逮捕。

 

　　據廣州市公安局天河區分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊民警郭麗君介紹，至案發(fā)時(shí)，“人人公益”全返平臺已發(fā)展商戶(hù)5267戶(hù)，消費者48505人，涉及全國26個(gè)省份，累計流入平臺資金高達10多億元。

 

　　近年來(lái)，在日常消費中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪越來(lái)越多。2015年底，對外宣稱(chēng)電子商務(wù)O2O、生鮮界“阿里巴巴”的“水果營(yíng)行”宣告倒閉，300多個(gè)門(mén)店幾乎同時(shí)關(guān)停，并在多地引發(fā)顧客哄搶、維權。如今，消費全返平臺又以迅猛之勢在全國蔓延。

 

　　《經(jīng)濟參考報》記者調研發(fā)現，所謂的消費全返平臺，不過(guò)是“以新養舊”的“龐氏騙局”。郭麗君告訴記者，“人人公益”案中，實(shí)際上并沒(méi)有消費者真實(shí)消費。很多投資人就是沖著(zhù)“消費返現”的好處去投資，拿新會(huì )員的錢(qián)返還給老會(huì )員，只要新會(huì )員源源不斷，騙局就不會(huì )終結。然而，當中設立了不同層級的合伙人、代理人，并能從營(yíng)業(yè)額中抽取提成，巨大的二次分配很快便造成投資人資金鏈斷裂。

 

　　于監管層面而言，打擊此類(lèi)犯罪最大的難度在于界限模糊。“與‘人人公益’相似的還有‘云聯(lián)惠’。這個(gè)消費全返平臺的體量非常大，資金池已經(jīng)累積到一定程度，并且開(kāi)始向真實(shí)消費、實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，警方偵查取證時(shí)很難區分哪些是真實(shí)消費哪些是虛假消費。”郭麗君說(shuō)。

 

 

　　記者采訪(fǎng)發(fā)現，近年來(lái)，涉眾型金融犯罪從以往的商品營(yíng)銷(xiāo)、資源開(kāi)發(fā)、種植養殖等“實(shí)體經(jīng)濟”領(lǐng)域，向理財、私募、眾籌、網(wǎng)絡(luò )借貸、虛擬貨幣等“虛擬經(jīng)濟”方向發(fā)展，也有不少虛實(shí)結合，并與傳銷(xiāo)活動(dòng)相互交織，欺騙性更強、誘惑力更大。

 

　　據湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊支隊長(cháng)徐愛(ài)東介紹，從近幾年偵辦的非法集資案件來(lái)看，既有直接高息攬存也有間接產(chǎn)品銷(xiāo)售，既有實(shí)業(yè)發(fā)展也有虛擬投資。如湖北麻城就發(fā)生一起非法吸收公眾存款案，湖北藍翔置業(yè)發(fā)展麻城有限公司在開(kāi)發(fā)藍翔萬(wàn)象城過(guò)程中，通過(guò)公司成員承諾支付高額利息的形式向社會(huì )非法吸收公眾存款達2億余元，后因資金鏈斷裂，無(wú)法及時(shí)支付本金及利息。上海宜哼投資管理有限公司也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )吸引投資人進(jìn)行虛擬投資，導致投資血本無(wú)歸。

 

　　目前比較活躍的新型不法民間金融活動(dòng)，包括投資理財超范圍經(jīng)營(yíng)、互聯(lián)網(wǎng)融資機構非法吸收公共資金、藏品類(lèi)吸儲、以銷(xiāo)售國外基金或原始股詐騙等近20種。

 

　　非法集資主體多集中在非融資性擔保、第三方理財、財富管理、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構、私募基金等民間投融資中介機構。參與非法集資的機構多以投資理財、私募基金、股權投資等為名義，設計復雜的交易主體及產(chǎn)品結構，承諾無(wú)風(fēng)險、高收益，虛構投資項目或借款標的，不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現虛高“利潤”，采用借新還舊的龐氏騙局模式向不特定對象募集資金。

 

　　山東警方偵查發(fā)現，一家名為“禹城市中小企業(yè)服務(wù)中心”的機構，自2014年至今非法吸收公眾存款150余戶(hù)共計2000余萬(wàn)元，用于對外發(fā)放短期貸款，造成1500余萬(wàn)元資金無(wú)法追回。

 

　　值得注意的是，非法集資與傳銷(xiāo)緊密結合的特點(diǎn)顯著(zhù)。傳銷(xiāo)洗腦聚攏人氣，增強了客戶(hù)黏性，更具有欺騙性、誘惑力。湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊2016年偵破了“AC復利”案，犯罪嫌疑人利用“AC復利系統”網(wǎng)站，通過(guò)口口相傳的傳統線(xiàn)下形式和QQ群、微信群等網(wǎng)絡(luò )線(xiàn)上渠道，對外進(jìn)行虛假宣傳，引誘群眾購買(mǎi)“AC金幣”（虛擬貨幣）。該案發(fā)展會(huì )員約2.5萬(wàn)人，人員層級46層，涉案資金達人民幣1億多元，會(huì )員分布湖北武漢、恩施、黃岡以及四川等多個(gè)省市。

 

　　山東省德州市公安局經(jīng)偵大隊一大隊大隊長(cháng)劉民說(shuō)，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)獲利更快的便利，給已經(jīng)注冊賬號的下線(xiàn)派送邀請碼，要求下線(xiàn)通過(guò)自己的微信朋友圈、微博、QQ群發(fā)布信息，同時(shí)發(fā)布自己的邀請碼，拉攏新會(huì )員。新會(huì )員注冊時(shí)要填寫(xiě)邀請碼，犯罪分子根據下線(xiàn)邀請的新會(huì )員數量，提升下線(xiàn)的等級，并以此為標準向下線(xiàn)返利。當這些行為與公眾理財結合在一起變得更加復雜。

 

　　此外，此類(lèi)復合型涉眾型金融犯罪有向農村蔓延的趨勢。據山東省濰坊市金融辦金融穩定科科長(cháng)范金來(lái)介紹，由于現在警方對城區金融犯罪的打擊力度較大，城區獲得的金融支持也比農村多，一些電子商務(wù)機構開(kāi)始轉移陣地到農村地區，向老年群體滲透。不同類(lèi)型的民間金融形式互動(dòng)交織在一起，讓本就隱蔽性較強的不法民間金融活動(dòng)變得更加復雜，讓群眾難以辨別。

 

　　重慶市公安部門(mén)調查顯示，農村地區資金短缺、融資渠道不暢的矛盾較為突出，農業(yè)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域非法集資案件開(kāi)始冒頭。涉案領(lǐng)域向文化教育、私募股權、融資擔保、環(huán)?？萍嫉阮I(lǐng)域擴散，打著(zhù)“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng )新”幌子的集資案件有所抬頭。同時(shí)，融資渠道由銀行柜臺向第三方支付平臺、POS刷卡轉移，對外支付以網(wǎng)上銀行操作為主，手段方式日趨隱蔽。

 

 

　　山東德州、濰坊、湖北黃岡等地警方介紹，一些不法民間金融活動(dòng)往往打著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)＋”“支持生態(tài)環(huán)境保護”“投資國家重點(diǎn)工程”“擴大地方投資，發(fā)展地方經(jīng)濟”等旗號，損害了政府聲譽(yù)形象。

 

　　劉民告訴《經(jīng)濟參考報》記者，近年來(lái)各地警方不斷打擊非法民間金融活動(dòng)，但依然跟不上他們“創(chuàng )新”的步伐。“往往一種形式剛剛暴露出問(wèn)題被發(fā)現，立刻又改頭換面演化成為另外一種形式，變得更加隱蔽。”

 

　　2016年2月，涉及16省市、集資詐騙金額達99.5億元、受害人數達23萬(wàn)余人次的廣東“邦家”集資詐騙案在廣州市中級人民法院一審宣判。記者采訪(fǎng)發(fā)現，不法分子打著(zhù)“創(chuàng )新”旗號，把諸多受害人騙得傾家蕩產(chǎn)，又邀請不少領(lǐng)導干部參與宣講活動(dòng)，嚴重損害政府公信力。

 

　　“邦家”案受害人來(lái)自全國各地。多名受害人告訴《經(jīng)濟參考報》記者，他們之所以會(huì )上當，既因為覺(jué)得融資租賃很“新潮”、能賺錢(qián)，更因為邦家公司宣傳排場(chǎng)大，邀請了不少領(lǐng)導干部到場(chǎng)。

 

　　一位受害人氣憤地說(shuō)：“所謂的總部、物流公司，到現在荒草一片，一磚一瓦都沒(méi)有，展覽的東西都是租來(lái)的，有的領(lǐng)導被請來(lái)參加活動(dòng)，以為是鼓勵新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，反倒成了他們的‘托兒’。”江蘇南通受害人徐女士說(shuō)，部分領(lǐng)導干部為企業(yè)“站臺”，不料竟成了騙子“幫兇”，使無(wú)辜群眾上當受騙。

 

　　漢口銀行行長(cháng)朱永彤認為，非法集資企業(yè)集資方式隱蔽、迷惑性強、交易主體及法律關(guān)系復雜，善于包裝，通常不惜血本，利用媒體造勢，向社會(huì )公眾樹(shù)立和宣傳其“正面”形象；舉辦各種活動(dòng)，并在現場(chǎng)兌現紅利，一般在集資初期，往往積極“兌現”回報承諾，騙取信任，吸引更多的人加入，集資規模迅速呈幾何級放大，一旦出現兌付問(wèn)題，因涉及法律主體較多、格式合同專(zhuān)業(yè)性強，投資者維權難度較大。

 

 

　　業(yè)內人士呼吁，“互聯(lián)網(wǎng)＋傳銷(xiāo)＋非法集資”的涉眾型金融犯罪涉及的面廣人多，經(jīng)濟損失不易追還，還容易出現投資人“抱團維權”。有關(guān)部門(mén)要加強橫向聯(lián)合打擊、縱向規范指引，從立法層面徹底整治涉眾型金融犯罪。

 

　　多位受訪(fǎng)業(yè)內人士建議，公安、金融、工商等相關(guān)部門(mén)建立信息共享和聯(lián)合打擊機制，在鼓勵創(chuàng )新之余加強金融監管，嚴防集資詐騙風(fēng)險，凈化市場(chǎng)環(huán)境。

 

　　一是關(guān)口前置，提高準入門(mén)檻?；鶎痈刹空J為，非法集資如滾雪球，早期介入幾乎不需要行政成本，越是介入晚，其涉眾處理成本越高，建議加大打擊非法集資跨部門(mén)協(xié)調力度，對廣義類(lèi)金融企業(yè)執行事前審批。

 

　　專(zhuān)門(mén)從事金融創(chuàng )新研究的中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(cháng)楊東認為，近期，涉眾型金融犯罪多發(fā)暴露了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的弊端。由于行業(yè)準入沒(méi)有門(mén)檻，一些不法分子利用漏洞大搞非法活動(dòng)。應盡快推動(dòng)證券法的修訂，明確界定哪些是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新。通過(guò)登記備案、信息披露等前置措施，制定“負面清單”，提高行業(yè)準入門(mén)檻。否則勢必導致“劣幣驅逐良幣”，傷害政府公信力，使群眾對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新失去信心。

 

　　重慶銀監局法規處處長(cháng)何秋云建議，涉及資金業(yè)務(wù)的上下游企業(yè)，哪怕是廣義的，還是應當事前審批，涉眾以后處理成本很高。具體而言，對高管、資本金等應嚴加管理，不能在這些灰色地帶讓高杠桿無(wú)人約束，同時(shí)賦予銀監部門(mén)從事非法銀行業(yè)金融機構的調查權。

 

　　廣東勝倫律師事務(wù)所律師鄭明建議，監管部門(mén)要對新現象、新事物進(jìn)行法律風(fēng)險評估，防止盲目跟風(fēng)，損害政府公信力。重慶市工商局建議，各級工商部門(mén)進(jìn)一步加大對投融資咨詢(xún)類(lèi)公司的注冊、經(jīng)營(yíng)、宣傳等活動(dòng)的事中事后監管工作力度。

 

　　二是橫向聯(lián)合打擊，縱向規范指引。山東一名金融干部認為，目前監督管理存在缺位的問(wèn)題。部分不法分子偷換概念，超范圍經(jīng)營(yíng)，但在實(shí)際監管過(guò)程中比較難以發(fā)現，不能形成部門(mén)協(xié)同監管的合力。

 

　　黃岡市中級人民法院黨組副書(shū)記、副院長(cháng)倪貴武認為，司法行政部門(mén)目前都在打散拳，聯(lián)合懲戒不力，聯(lián)席會(huì )議也缺乏強有力的手段，“一年開(kāi)一兩次會(huì )，沒(méi)有強硬的措施，解決不了關(guān)鍵問(wèn)題。許多大案，實(shí)際上政府部門(mén)可以事先預知、事先防范的，工商、稅務(wù)、商務(wù)、質(zhì)檢部門(mén)都可以知道其生產(chǎn)狀況，對有風(fēng)險的企業(yè)應提前向社會(huì )預警。同時(shí)，金融部門(mén)提前監測其大筆資金進(jìn)入的異常狀況，可以及時(shí)發(fā)現。”

 

　　楊東建議，橫向上要充實(shí)監管力量，金融辦與工商、公安、經(jīng)信等部門(mén)聯(lián)合監管，建立信息共享、聯(lián)合行動(dòng)機制，打擊“互聯(lián)網(wǎng)＋傳銷(xiāo)”的涉眾型金融犯罪；縱向上要建立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新數據庫體系，數據開(kāi)放共享，及時(shí)引導行業(yè)協(xié)會(huì )、民間智庫正確發(fā)聲，讓群眾了解什么是真正的金融創(chuàng )新。

 

　　基層干部建議，理順有關(guān)部門(mén)職責，從國家層面，進(jìn)一步理順有關(guān)部門(mén)的職能和責權，在現有的分頭分責管理的同時(shí)，形成相互溝通、相互協(xié)調的機制。

 

　　三是立法整治多層級傳銷(xiāo)，防止涉眾金融風(fēng)險加劇。濰坊市公安局奎文分局經(jīng)濟偵查大隊大隊長(cháng)夏洪海說(shuō)：“相關(guān)司法解釋規定，傳銷(xiāo)層級達到在30人以上且層級在三級以上的，應當對組織者、領(lǐng)導者追究刑事責任。國內不法分子規避法律，每個(gè)人發(fā)展到29人就停止了，總人數仍然很大，但警方受制于法律規定想打打不動(dòng)。”他建議，從立法層面加大打擊力度，可借鑒其他地區的經(jīng)驗，只要發(fā)展一人即可追究刑事責任，有效遏制傳銷(xiāo)活動(dòng)。