產(chǎn)品升級整合保障 保險業(yè)結構調整進(jìn)入更廣更深層次

　　與往年略有不同的是，一些轉型走在前面的大型保險公司不再單純?yōu)?ldquo;開(kāi)門(mén)紅”推出某種特定產(chǎn)品，而是將競爭點(diǎn)轉向保障全覆蓋服務(wù)。從單品到多產(chǎn)品的組合升級，從保障單方面到保障全方位覆蓋，實(shí)際上是保險業(yè)結構調整進(jìn)入更廣更深層次的一種體現

　　2018年即將收官，保險業(yè)1月份的“開(kāi)門(mén)紅”大戰就在眼前。但與往年略有不同的是，一些轉型走在前面的大型保險公司不再單純?yōu)?ldquo;開(kāi)門(mén)紅”推出某種特定產(chǎn)品，而是將競爭點(diǎn)轉向保障全覆蓋服務(wù)，即通過(guò)產(chǎn)品升級或調整產(chǎn)品結構，為消費者提供更全面、更深度的風(fēng)險保障和風(fēng)險管理。

　　產(chǎn)品升級整合保障

　　12月8日，泰康保險集團在北京王府井大街嘉德藝術(shù)中心舉行了一場(chǎng)“幸福有約”品牌升級版全球發(fā)布會(huì )。“幸福有約”是泰康保險的老品牌，早在6年前就已經(jīng)開(kāi)始運營(yíng)。用泰康保險集團創(chuàng )始人、董事長(cháng)兼CEO陳東升的話(huà)說(shuō)，就是將保險產(chǎn)品和社區結合起來(lái)。數據顯示，6年間，“幸福有約”保單已經(jīng)突破21000件。

　　12月10日，新華保險宣布推出行業(yè)首款特定心腦血管疾病專(zhuān)項保險。據了解，這款創(chuàng )新產(chǎn)品，不僅在一定程度上填補了目前國內心腦血管疾病方面保險產(chǎn)品的市場(chǎng)空白，也是新華保險升級風(fēng)險管理服務(wù)、完善風(fēng)險管理產(chǎn)品鏈條的重要環(huán)節。新華保險計劃以此為契機，再推出3套特色鮮明的保險產(chǎn)品計劃，以豐富產(chǎn)品組合體系，為客戶(hù)提供全程、全面、全家的風(fēng)險管理服務(wù)。

　　前不久，中國人保健康升級了線(xiàn)上醫療保險服務(wù)。同時(shí)，中國平安、中國太保等均有類(lèi)似舉動(dòng)。保險公司不約而同地趕在歲末升級產(chǎn)品和服務(wù)，意味深長(cháng)。

　　仔細分析這些升級產(chǎn)品不難發(fā)現，均包含對保險服務(wù)全方位布局的內容。中國人保健康總裁宋福興明確表示，人保服務(wù)方式已經(jīng)由提供單一的健康保險產(chǎn)品向全方位全周期健康服務(wù)轉變。泰康保險的“幸福有約”2.0升級版則被描述為四位一體的戰略，即活力養老、高端養老、卓越理財、終極關(guān)懷。實(shí)際上，“幸福有約”要提供的是全生命周期的健康財富規劃和保障。

　　“從整個(gè)保險行業(yè)來(lái)看，調結構有三方面：保費結構、年期結構、產(chǎn)品結構。產(chǎn)品結構調整最難，可稱(chēng)之為結構調整的‘攻堅戰’。產(chǎn)品結構調整會(huì )使保障型產(chǎn)品、健康險產(chǎn)品大幅增加，理財險型產(chǎn)品大幅減少。目前，新華人壽已經(jīng)完成了保費結構調整、年期結構調整，正在開(kāi)展產(chǎn)品結構調整，保障型產(chǎn)品將成為最主要的產(chǎn)品。”新華保險董事長(cháng)兼CEO萬(wàn)峰在近日公司開(kāi)放日上如此表述。

　　如此看來(lái)，從單品到多產(chǎn)品的組合升級，從保障單方面到保障全方位覆蓋，實(shí)際上是保險業(yè)結構調整進(jìn)入更廣更深層次的一種體現。2019年，保險產(chǎn)品結構調整和升級效果將會(huì )更加顯著(zhù)。

　　代理人向專(zhuān)業(yè)化轉型

　　除了產(chǎn)品結構外，保險代理人也隨著(zhù)調整出現了一些新變化。新華保險從今年第三季度開(kāi)始，明確提出要將個(gè)險營(yíng)銷(xiāo)隊伍打造成一支合格的風(fēng)險管理師隊伍。

　　“隨著(zhù)保障型業(yè)務(wù)發(fā)展，中國壽險行業(yè)的核保師、理賠師比精算師更重要，所以我們要提早布局。目前，公司已經(jīng)編制完成了壽險風(fēng)險管理師培訓教材的初級版，計劃中還包括中級版和高級版。截至上月底，通過(guò)培訓、考試，最后獲得資格的營(yíng)銷(xiāo)員已有71588名，預計到明年底，大概將有10萬(wàn)人獲得風(fēng)險管理師資格。”萬(wàn)峰說(shuō)。

　　據了解，人員轉型培訓為新華保險帶來(lái)了明顯效益。數據顯示，在舉績(jì)率、人均件數、件均保費等指標上，新華保險處在行業(yè)前列。比如，行業(yè)平均舉績(jì)率為35%，新華保險超過(guò)50%，個(gè)人均件數也達到了2.3件。

　　12月8日，泰康保險集團在產(chǎn)品升級發(fā)布會(huì )上也再次提出了“健康理財規劃師”的說(shuō)法。所謂健康財富規劃師，不僅要求有壽險專(zhuān)業(yè)知識資質(zhì)，還必須具備理財、醫療、養老等多方面的知識結構。泰康保險集團副總裁兼泰康人壽總裁程康平說(shuō)，提出這個(gè)概念是基于三個(gè)改變。一是經(jīng)濟發(fā)展模式的改變，即從高速度向高質(zhì)量的改變。二是大眾對生活關(guān)注點(diǎn)的改變，即從衣食住行到醫養需求的改變。三是對保險理解的改變，即從過(guò)去的家庭保障到生活方式以及對生命認知的改變。

　　程康平透露，截至目前，“健康理財規劃師”已經(jīng)舉行5期培訓，持證人數已達564人，預計2019年將超過(guò)1000人，此后將向全國推廣。

　　其實(shí)，不只是中資公司，友邦保險、中宏人壽等多家外資公司早就著(zhù)手培養專(zhuān)業(yè)的保險代理人。

　　可以說(shuō)，保險代理人向專(zhuān)業(yè)化轉型是大勢所趨，這不僅是行業(yè)結構調整必然趨勢，也將是險企在競爭中立于不敗之地的重要砝碼。（記者 江帆）

　　轉自：經(jīng)濟日報

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