銀行卡被瘋狂叫賣(mài)成詐騙洗錢(qián)幫兇：?jiǎn)螐埧少u(mài)到1500元

 

　　記者調查發(fā)現,目前,一套包含身份證、手機卡、網(wǎng)銀U盾等資料齊全的銀行卡,在網(wǎng)上售賣(mài)價(jià)格達1500元以上。有專(zhuān)門(mén)的團伙收購各種卡證后,雇人到銀行開(kāi)卡轉賣(mài)。犯罪團伙使用這些“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡,從事電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、網(wǎng)絡(luò )賭博、洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。

 

 

　　記者在QQ查找群中搜索“卡”,彈出不少含有“開(kāi)卡”“信用卡提額”等內容的QQ群。記者加入一個(gè)“開(kāi)卡”群,發(fā)現里面有成員640多人。入群之后,不斷有人發(fā)布廣告,聲稱(chēng)收購身份證、手機卡、銀行卡,或者招收開(kāi)卡人員。

 

　　有一個(gè)收購身份證的廣告稱(chēng):“高價(jià)回收身份證,1985年到1992年出生的,150元一張”。

 

　　記者聯(lián)系一名在群里招收開(kāi)卡員的人,其稱(chēng):“開(kāi)卡員只需拿自己的身份證到任何一家銀行開(kāi)卡,不管一類(lèi)、二類(lèi)賬戶(hù)我們全收。但是,在銀行開(kāi)卡時(shí)必須用我們提供的手機號碼。”記者提出,用自己的身份證辦理銀行卡賣(mài)給別人使用,會(huì )不會(huì )產(chǎn)生不良影響?對方說(shuō),銀行卡是用來(lái)注冊淘寶賬戶(hù)刷信譽(yù)的,不會(huì )對開(kāi)卡人有影響。

 

　　不同的銀行卡價(jià)格不同。普通銀行卡售價(jià)70元,開(kāi)通網(wǎng)上銀行的銀行卡可以賣(mài)到兩三百元,如果提供了U盾、手機卡、身份證等資料的銀行卡,則可以賣(mài)到1500元以上。

 

　　記者在百度搜索“銀行卡、QQ、代辦、出售”等關(guān)鍵詞,不時(shí)出現售賣(mài)銀行卡的信息。記者點(diǎn)開(kāi)一家名為“皇冠銀行卡購買(mǎi)中心”的網(wǎng)站,網(wǎng)頁(yè)上顯示:“本處有大量真實(shí)辦理的全國各地各大銀行全新銀行卡長(cháng)期供應。賣(mài)卡講誠信,淘寶擔保交易。”此外,該網(wǎng)站還提供“按需求訂購銀行卡”服務(wù)。

 

　　根據網(wǎng)站提供的QQ號碼,記者聯(lián)系上一名工作人員,其稱(chēng):“銀行卡、身份證、U盾、手機卡全套售價(jià)1500元,各個(gè)銀行卡價(jià)格相同”,如果“不帶身份證,只是銀行卡和U盾,價(jià)格為1000元”。

 

　　在網(wǎng)上,記者還看到網(wǎng)友發(fā)帖稱(chēng),自己的錢(qián)包及身份證在2012年3月份被偷,被偷之后立即補辦了新的身份證。這些年里使用都沒(méi)有問(wèn)題,但是近日去銀行辦事時(shí),銀行工作人員告知有人用他的身份證開(kāi)了多張銀行卡,并且都在外地開(kāi)戶(hù)使用。“我長(cháng)這么大都沒(méi)去過(guò)開(kāi)卡所在地!丟失身份證后申辦補證不是就代表掛失嗎?”令這位網(wǎng)友百思不解的是,為何有人會(huì )使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡,這些銀行卡又被哪些人使用?

 

　　知情人士透露,丟失的身份證被人搜集后,將會(huì )被用于冒名辦理銀行卡、電話(huà)號碼卡在網(wǎng)上出售。目前,網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)身份證、銀行卡,從收購到冒名代辦,再到出售等環(huán)節已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。大多數情況,這些身份證、銀行卡、電話(huà)卡會(huì )被用在一系列非法活動(dòng)中,比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢(qián)、偷稅漏稅等。

 

　　在一些論壇、貼吧、QQ群里,每天都有不同的人掛出收購銀行卡信息。在一個(gè)名為“北京急缺錢(qián)互助群”的QQ群里,有人以每張160元的價(jià)格收購中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、招商銀行的銀行卡,但必須是本人現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)同時(shí)還開(kāi)通網(wǎng)銀的“盾卡”。其他銀行未開(kāi)通網(wǎng)銀的“普卡”收購價(jià)則是每張80元。

 

　　知情人士透露,有一些急需用錢(qián)的人,認為銀行卡里沒(méi)有錢(qián)不會(huì )產(chǎn)生透支,不會(huì )存在自有資金的安全問(wèn)題,所以會(huì )用自己身份證辦理銀行卡來(lái)出售。

 

 

　　據了解,龍巖黃某非法買(mǎi)賣(mài)的2735套銀行卡資料齊全,包括居民身份證、銀行U盾、手機卡等。這些黑銀行卡是如何辦理出來(lái)的呢?

 

　　公安機關(guān)調查發(fā)現,黑銀行卡的源頭在于身份證和手機卡。犯罪分子田某在深圳以每張50元的價(jià)格向拾荒者、農民工收購身份證2000多張,然后加價(jià)賣(mài)給專(zhuān)門(mén)收購身份證的團伙。案件中的另一個(gè)犯罪分子朱某,在深圳經(jīng)營(yíng)一家買(mǎi)賣(mài)手機卡的店鋪。他通過(guò)QQ號碼在網(wǎng)上發(fā)布信息,買(mǎi)到了上萬(wàn)張手機卡加價(jià)出售。

 

　　龍巖市公安局新羅分局刑偵大隊副大隊長(cháng)曾佳武說(shuō):“有了這些身份證和手機卡,犯罪團伙冒用他人身份開(kāi)設銀行卡、開(kāi)通網(wǎng)上銀行就很容易了。他們開(kāi)卡后,再把這一整套資料‘打包’高價(jià)出售給從事詐騙、賭博、洗錢(qián)的犯罪分子。”

 

　　記者從福建、山東、浙江等地政法機關(guān)采訪(fǎng)了解到,買(mǎi)賣(mài)銀行卡形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在當前電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、網(wǎng)絡(luò )賭博、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)中,“實(shí)人不實(shí)名”的銀行卡被犯罪分子大量使用。

 

　　福建福州、廈門(mén)、泉州等地公安民警告訴記者,今年以來(lái),在多起單筆詐騙金額達上百萬(wàn)元的案件中,公安機關(guān)追查涉案銀行賬戶(hù)發(fā)現,開(kāi)卡人和使用人完全不一致。開(kāi)卡人多為農民工、在校學(xué)生等,他們稱(chēng)曾丟失身份證,不知道被人冒用身份開(kāi)了銀行卡。

 

　　今年5月,廈門(mén)發(fā)生一起被騙430余萬(wàn)元的案件,詐騙分子用以轉移贓款的銀行卡上百張。警方調查發(fā)現,這些銀行卡的開(kāi)卡人并不是使用人,絕大多數是詐騙團伙在網(wǎng)上購買(mǎi)的。

 

 

　　近年來(lái),公安部、央行、銀監會(huì )等部委多次組織開(kāi)展打擊非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡專(zhuān)項行動(dòng),但為何此類(lèi)行為屢禁不絕?

 

　　記者調查發(fā)現,買(mǎi)賣(mài)銀行卡已經(jīng)形成了一條包括收購卡證、雇傭開(kāi)卡員、販賣(mài)銀行卡等環(huán)節在內的灰色產(chǎn)業(yè)鏈,每個(gè)環(huán)節均能獲利,且價(jià)格快速上漲。

 

　　去年8月,記者暗訪(fǎng)一家“銀行卡銷(xiāo)售網(wǎng)”客服人員,對方稱(chēng)一套身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機卡售價(jià)950元。今年8月,記者再次聯(lián)系該客服人員,這套資料的價(jià)格已經(jīng)上漲到1800元。

 

　　多地公安民警告訴記者,一些在校學(xué)生、農民工、社會(huì )閑散人員法律意識淡薄,貪圖小便宜,拿著(zhù)自己的身份證到各個(gè)銀行開(kāi)卡,再販賣(mài)給收卡團伙,收卡團伙再以更高的價(jià)格賣(mài)給犯罪團伙使用。

 

　　此外,一些銀行特別是個(gè)別地方性商業(yè)銀行,在開(kāi)卡時(shí)審核不嚴,持他人身份證也能順利辦理銀行卡。

 

　　據悉,央行、公安部、銀監會(huì )等部委在打擊整治非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為的同時(shí),也出臺了多項措施從源頭防范。包括明確規定對同一客戶(hù)在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張。從今年1月1日起,銀行和支付機構對經(jīng)設區的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人,組織購買(mǎi)、出租、出借、出售銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人,假冒他人身份或者虛構代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人,5年內停止其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù),3年內不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。同時(shí),人民銀行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會(huì )公布。

 

　　多地公安民警說(shuō),盡管監管部門(mén)對違規出售、出租、出借銀行賬戶(hù)的單位和個(gè)人予以交易限制、計入不良征信記錄,但在實(shí)踐中,震懾作用還不夠明顯。他們建議,應完善相關(guān)法律,出臺司法解釋,對于利用自己身份在銀行開(kāi)設銀行卡出售牟利,達到一定數量的,按照妨害信用卡管理罪予以處罰。此外,銀行方面也應加大實(shí)名制審核力度,采取多種方式核實(shí)開(kāi)卡人身份,完善責任追究機制。對出現大量非實(shí)名卡的銀行,監管部門(mén)要予以追責。

 

 

　　在開(kāi)卡環(huán)節嚴格規范的基礎上,還需要對使用銀行卡尤其是網(wǎng)銀環(huán)節進(jìn)行規范化創(chuàng )新。據了解,中國人民銀行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條明確規定,個(gè)人申領(lǐng)銀行卡(儲值卡除外),應當向發(fā)卡銀行提供公安部門(mén)規定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后,為其開(kāi)立記名賬戶(hù)。銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用,不得出租和轉借。

 

　　記者致電招商銀行客服電話(huà),工作人員稱(chēng),在柜臺辦卡時(shí),銀行工作人員都會(huì )對身份信息進(jìn)行嚴格核對,確定是否為本人。但如果是后期使用過(guò)程,只能靠密碼和網(wǎng)銀優(yōu)KEY來(lái)核對身份。一位有多年經(jīng)驗的銀行工作人員建議,針對銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)的現象,建議引入指紋核對機制,與身份證指紋信息進(jìn)行比照,在使用網(wǎng)銀時(shí)也可以增加指紋驗證功能。

 

　　北京青少年法律援助中心律師趙輝說(shuō),為預防和打擊銀行卡犯罪,規范銀行卡市場(chǎng)秩序,我國對銀行卡賬戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理,銀行對客戶(hù)身份有識別義務(wù),應當確保申請人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規?，F實(shí)中,購買(mǎi)銀行卡的買(mǎi)家,一般都是出于非法目的,有的用于洗錢(qián),有的用于接受不法之財,有的為了避稅等,收購、售賣(mài)他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

 

　　趙輝說(shuō),按照規定,銀行卡僅限持卡人本人使用,不得出售,出售自己的銀行卡用于不法活動(dòng)者或將涉嫌違法。買(mǎi)卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡,就是要用于非法目的,那么售卡人有可能被“拖下水”,嚴重者可能被法律追究連帶責任,個(gè)人信用也將受損。

 

　　如何遏制身份證、銀行卡等個(gè)人信用憑證的非法交易?廣西社科院社會(huì )學(xué)研究所所長(cháng)周可達認為,公安機關(guān)要對非法買(mǎi)賣(mài)身份證、銀行卡的行為加大懲處力度,同時(shí)提升身份證的識別度,解決二代身份證掛失后仍可被使用的問(wèn)題。

 

　　趙輝建議,不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡,一旦被用作犯罪活動(dòng),會(huì )給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險。不用的銀行卡最好去注銷(xiāo),不要隨意丟棄,更不要出售,丟失的銀行卡也要盡快掛失。銀行方面需加強管理,完善銀行卡辦理的審核,嚴格執行實(shí)名制,不給不法分子留下可乘之機。