發(fā)展普惠金融 中小企業(yè)獲得貸款能力有望提高

　　當前，“融資難、融資貴”依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的核心問(wèn)題。有數據顯示，近年來(lái)貸款高息化使得小微企業(yè)貸款利率在基準利率基礎上上浮20%~30%，同時(shí)支付擔保費、金融管理費、貸款承諾費等附帶成本，企業(yè)利率接近15%，企業(yè)利潤在3%~5%之間。融資渠道成本高、風(fēng)險大等因素的疊加，阻礙了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

　　對此政府部門(mén)表示，今年將會(huì )依據《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃》要求，幫助小微企業(yè)提高獲得貸款的能力。同時(shí)，我國將鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，實(shí)行差別化考核評價(jià)辦法和支持政策，進(jìn)而有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

　　中小企業(yè)融資成本不斷上升

　　長(cháng)期以來(lái)“融資難、融資貴”一直困擾著(zhù)實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展。中小企業(yè)以及一些新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域融資門(mén)檻高，融資渠道不順暢、融資方式單一、融資渠道窄、融資成本較高，資金缺口偏大現象較為普遍。此外，一些銀行在給企業(yè)貸款時(shí)存在“以貸轉存利息照付”、“購買(mǎi)保險”、

　　“過(guò)橋續貸”等要求，也都使得中小企業(yè)的融資成本上升較多。

　　市場(chǎng)研究人士分析指出，造成當前融資難、融資貴的原因主要有三方面原因：一是企業(yè)自身問(wèn)題。部分企業(yè)自身實(shí)力小，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險大，信用級別低，財務(wù)不規范，信息透明度指數低，缺乏抵押物，造成銀行對上述企業(yè)不愿貸、不想貸、甚至不敢貸。

　　目前我國中小微企業(yè)發(fā)展仍處于產(chǎn)業(yè)鏈低端，缺乏自主品牌，企業(yè)資源、技術(shù)實(shí)力有限，導致生產(chǎn)粗放，工藝簡(jiǎn)單，技術(shù)含量和附加值低，產(chǎn)品結構單一，只能在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下尋找競爭出路。多數中小微企業(yè)的管理者為尋求企業(yè)生存和發(fā)展，過(guò)分注重近期利益，偏重于資金籌措和盈利回報，側重于吸引投資和銷(xiāo)售利潤，質(zhì)量管理意識不強，缺乏現代質(zhì)量管理技術(shù)手段的支撐，容易引發(fā)產(chǎn)品質(zhì)量不穩定，質(zhì)量安全隱患增多，持續發(fā)展受到限制。

　　二是市場(chǎng)化選擇資源分配不公。盡管央行采取許多調控措施，增加相關(guān)商業(yè)銀行資金定向流動(dòng)，但是決定貨幣流向的是資本的回報率，增加的特定領(lǐng)域的貨幣供給也會(huì )通過(guò)各種渠道流向回報率較高的其他領(lǐng)域，導致定向調控政策效率大幅降低。

　　三是金融市場(chǎng)不規范。由于正規金融體系無(wú)法完全滿(mǎn)足企業(yè)對資金的需求，所以大量社會(huì )閑置資金便有了投資空間，各種“民間金融”、

　　“草根金融”快速發(fā)展，為了擴大利潤空間，繞過(guò)銀行各類(lèi)政策限制，通過(guò)設計各種產(chǎn)品，延長(cháng)實(shí)體經(jīng)濟融資鏈條，大大提高了實(shí)體經(jīng)濟的融資成本。另外，一些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、具有地方政府隱性擔保的地方融資平臺，即便在嚴控的情況下，仍能獲得許多信貸資源，從而擠壓了實(shí)體企業(yè)的資金空間。

　　加快建設普惠金融保障體系

　　當前，從宏觀(guān)政策層面而言，政府部門(mén)一方面正在加強并培育新動(dòng)能，推進(jìn)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)和大數據戰略，支持分享經(jīng)濟等新業(yè)態(tài)、新模式蓬勃發(fā)展，加快一批傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級步伐，通過(guò)實(shí)施“中國制造2025”，促進(jìn)制造業(yè)向高端、智能、綠色、服務(wù)的方向發(fā)展，著(zhù)力提升中小企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。但在微觀(guān)層面，加大創(chuàng )新融資渠道也勢在必行。

　　業(yè)內專(zhuān)家建議指出，國家應出臺政策積極引導民間借貸的陽(yáng)光化、規范化，允許中小微企業(yè)以適當高于市場(chǎng)利率的價(jià)格進(jìn)行民間融資。相關(guān)部門(mén)應盡快協(xié)助完善小微企業(yè)的信用體系建設和授信擔保，探索創(chuàng )新抵押貸款辦法、貸款產(chǎn)品，降低貸款擔保收費標準等，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。爭取在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔保”方式，提高審保和放貸效率。對商業(yè)銀行落實(shí)普惠金融政策，要定落地政策。對初創(chuàng )型小企業(yè)、成長(cháng)性小企業(yè)、科技型小企業(yè)、支農型小企業(yè)等，國家制定有針對性政策，實(shí)施“緩、減、補”政策。

　　據了解，政府部門(mén)表示，今年將落實(shí)好國務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃》的要求，在全國范圍內開(kāi)展小微企業(yè)金融支持普及教育行動(dòng)，幫助小微企業(yè)增強融資能力和技巧，來(lái)提高獲得貸款的能力。

　　發(fā)展普惠金融是我國支持實(shí)體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)的重大戰略部署，旨在凝聚普惠金融的整體合力，規定地方銀行、保險、證券行業(yè)用于發(fā)展普惠金融的資金要有確定的比例、確定的額度和確定的比較利率，采取積極優(yōu)惠政策，將傳統金融機構和地方金融機構的資金整合起來(lái)，統籌利用，逐步形成當地發(fā)展普惠金融的合力。

　　業(yè)內人士表示，應由政府或金融管理部門(mén)牽頭，設立普惠發(fā)展基金，動(dòng)員銀行、財政、小貸公司、民間資本管理機構等共同出資設立，堅持保本微利經(jīng)營(yíng)原則，助力實(shí)體經(jīng)濟和全民創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新，逐步形成高規格、多層次，能夠覆蓋市區的普惠金融保障體系。

　　國家相關(guān)部門(mén)需切實(shí)強化民間金融組織建設，因為小微金融組織如果引導得力，管理有序，對于緩解實(shí)體經(jīng)濟融資難、融資貴方面，將會(huì )發(fā)揮許多主流金融單位所不能發(fā)揮的重要作用。對此，國家應加強引導，在稅收政策上適當降低稅收杠桿，同時(shí)以財政入股形式增加其實(shí)力。金融管理部門(mén)應鼓勵其創(chuàng )新，形成有競爭力的項目產(chǎn)品，擴大經(jīng)營(yíng)范圍，允許其開(kāi)展委托貸款、融資性擔保、投資等業(yè)務(wù)，全方位支持實(shí)體經(jīng)濟。（中國工業(yè)報記者 楊明）

　　轉自：中國工業(yè)報

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