隨著(zhù)監管部門(mén)出重拳整治現金貸亂象，現金貸行業(yè)迎來(lái)洗牌。一方面，“不許暴力催收”的監管紅線(xiàn)化身“老賴(lài)”逾期不還的“護身符”，存量逾期業(yè)務(wù)堪憂(yōu)；另一方面，隨著(zhù)銀行助貸模式叫停，不少平臺放款業(yè)務(wù)猛踩“急剎車(chē)”，每日放款量不及之前的十分之一，沒(méi)有牌照“裸奔”的小機構難覓“金主”進(jìn)行資金“輸血”，一場(chǎng)大浪淘沙的生死大考正在上演。
不許暴力催收“老賴(lài)”賴(lài)到底？
“又被秒拒了，有啥新平臺介紹一下嗎？”最近，有網(wǎng)友曬出自己“多頭負債”的賬目清單，上面用圓珠筆歪歪扭扭列出了近十個(gè)網(wǎng)貸平臺，而每個(gè)后面都有1000元到4000元不等的借債。眼瞅著(zhù)還款日越來(lái)越近，還有近十個(gè)“窟窿”等著(zhù)他填。
像這樣沒(méi)有償還能力的“多頭借貸”者，通過(guò)“拆東墻補西墻”方式“以貸養貸”并不罕見(jiàn)。隨著(zhù)近日“現金貸”監管靴子落地，明令禁止暴力催收，這個(gè)原本是對借貸人的保護傘，搖身一變成了“老賴(lài)”們逾期不還的“護身符”。
“可以不用還錢(qián)了，反正國家說(shuō)了，不能暴力催收！”昨日，記者在多個(gè)現金借貸的貼吧里看到，一些無(wú)力還款的用戶(hù)隨著(zhù)“窟窿”越來(lái)越多，干脆破罐子破摔，也在群友的煽動(dòng)下，動(dòng)起了當“老賴(lài)”的念頭。“軟件卸載，電話(huà)卡換了，隨便他怎么催！”
“一場(chǎng)逾期風(fēng)暴正在漸行漸近，新規落地后，平臺不良及逾期率陡增，有的平臺高達50%，甚至更高。”有業(yè)內人士坦言。據第三方征信公司中智誠數據顯示，目前現金貸申請者共債比例超過(guò)80%，且借貸頻次較高，借貸次數平均在4次至10次。
“之前現金貸的錢(qián)‘太好賺’，現在的錢(qián)‘太難收’。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融平臺工作人員告訴記者。那么，對于逾期用戶(hù)，平臺怎么辦？“若出現逾期，先會(huì )用短信和電話(huà)溝通，看到底出現什么問(wèn)題，是否有還款意愿，如果聯(lián)系不上當事人會(huì )聯(lián)系當事人借款時(shí)填寫(xiě)的緊急聯(lián)系人幫忙催收，如果實(shí)在催不回來(lái)，納入老賴(lài)黑名單。”該工作人員說(shuō)，“追不回來(lái)就只能用之前的利潤填補了。”
暫?，F金貸轉型消費分期
除了令人頭疼的存量逾期風(fēng)險，如何進(jìn)行合規化轉型是懸在各平臺頭上的“達摩克利斯之劍”。
“通知出來(lái)后，我們召集幾個(gè)高管連夜開(kāi)會(huì )，商量應對的措施，現金貸業(yè)務(wù)暫時(shí)停止，轉型有消費場(chǎng)景的分期業(yè)務(wù)。”一位現金貸平臺負責人告訴記者，這兩年很多做消費分期的平臺都試水現金貸，隨著(zhù)監管收緊，估計很多現金貸平臺都要轉型，否則就只能退出。
12月1日晚，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》，如一枚重磅炸彈，讓整個(gè)行業(yè)亂了陣腳。
除了給現金貸平臺運營(yíng)劃下監管紅線(xiàn)，《通知》還對向現金貸平臺提供資金來(lái)源的銀行金融機構劃下了“硬杠杠”，明確銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款。
所謂“助貸”模式，即現金貸的獲客和風(fēng)控由平臺負責，并對借款人的違約風(fēng)險兜底，資金來(lái)源是銀行、信托、P2P等各類(lèi)機構。在這種模式下，助貸機構實(shí)際上承擔的是信用中介職能。若風(fēng)險集中爆發(fā)，會(huì )將風(fēng)險向銀行等金融機構擴散。
“此舉宣告目前的助貸兜底模式將不可繼續，未來(lái)或轉型為純金融技術(shù)和信息服務(wù)商。”網(wǎng)貸之家研究院院長(cháng)于百程分析。
放款急剎車(chē)無(wú)牌機構“裸奔”
眼瞅著(zhù)金主“斷糧”，網(wǎng)貸平臺的放款業(yè)務(wù)猛踩“急剎車(chē)”。“以前只要放貸基本兩個(gè)月就能回本兒，沒(méi)有太多技術(shù)含量，現在大家都收緊放款，日放款量大概是之前的十分之一。”一位現金貸平臺的業(yè)務(wù)負責人透露。
與此同時(shí)，本就偏向保守的銀行機構也隨著(zhù)監管新規的落地提高了意向合作門(mén)檻，合規性成為了洽談合作的基本前提。“除非資質(zhì)特別好的，否則暫時(shí)先不考慮了。”一位銀行機構工作人員說(shuō)。
值得注意的是，對于此次監管風(fēng)暴，受影響最大的莫過(guò)于那些沒(méi)有網(wǎng)絡(luò )小貸牌照的無(wú)牌機構，退出將成為必然結局。
轉型已然啟動(dòng)。近日，螞蟻借唄已對產(chǎn)品進(jìn)行了調整，在“怎么用”一欄中增加日常消費、裝修、旅游、教育、醫療等實(shí)際用途選項，努力擺脫現金貸的標簽。對此，螞蟻金服回應稱(chēng)，“響應新規，并將堅持以場(chǎng)景為依托，發(fā)展健康的消費信貸類(lèi)產(chǎn)品”。趣店也宣布將進(jìn)入汽車(chē)消費金融領(lǐng)域，目前其在支付寶的入口也變成了“來(lái)分期商城”，其中有3C等商品分期和汽車(chē)分期。（范曉）
轉自：北京日報
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