未上課就被催還貸，巨人時(shí)代“跑路”暴露哪些網(wǎng)絡(luò )信貸風(fēng)險？

       近日有媒體報道教育培訓機構“巨人時(shí)代”老板跑路，學(xué)校“人去樓空”，受騙學(xué)員已經(jīng)報警。記者采訪(fǎng)了解到，部分學(xué)員通過(guò)網(wǎng)絡(luò )貸款交納學(xué)費，無(wú)法上課還需繼續還款。學(xué)員為何選擇網(wǎng)貸交學(xué)費？巨人時(shí)代與網(wǎng)貸平臺存在怎樣的關(guān)系？記者對此進(jìn)行了調查。
 

      學(xué)員：還未上課就被催還貸款
 

      ２９歲的劉女士在一家游戲公司上班，為了提高學(xué)歷在網(wǎng)上搜索“自考”相關(guān)信息。她發(fā)現北京巨人時(shí)代教育咨詢(xún)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“巨人時(shí)代”）注冊已經(jīng)１０余年，認為比較可靠。今年１０月底，她和朋友前往位于建外ＳＯＨＯ一棟寫(xiě)字樓內，分別報了北京理工大學(xué)遠程教育學(xué)院專(zhuān)科和中國人民大學(xué)自考本科的培訓課程，沒(méi)想到還未上課就“出事兒了”。
 

      “不斷收到催繳貸款的通知。”劉女士說(shuō)，報名時(shí)老師以免息、審核快速寬松等優(yōu)點(diǎn)推薦她通過(guò)百度錢(qián)包、分付君、課棧等網(wǎng)貸平臺貸款交費。她選擇分付君貸款近２．４萬(wàn)元，按１２期還款，每個(gè)月還款近２０００元。事發(fā)后劉女士電話(huà)聯(lián)系分付君，被告知還需繼續還款，否則將影響個(gè)人征信。記者看到劉女士的銀行流水顯示，１２月１２日剛還了一筆培訓貸款。
 

      “這是２．５萬(wàn)學(xué)費，還有４０００元學(xué)位證費用的收據。”經(jīng)歷同樣遭遇的陳女士對記者說(shuō)，被騙學(xué)員自發(fā)組織成立多個(gè)微信群，她所在的群有４００多人，涉及被騙學(xué)費總額有４００多萬(wàn)元，其中，不少學(xué)員都是通過(guò)網(wǎng)貸平臺貸款報名。“我們打工掙點(diǎn)錢(qián)不容易，考證書(shū)沒(méi)考成，還不斷收到催繳貸款的通知，太難受了。”她沮喪地說(shuō)。
 

      未完成分期還款的學(xué)生紛紛希望中止分期，然而百度錢(qián)包、分付君均表示，解除分期還款的申請需由機構發(fā)起，此前個(gè)人仍需要繼續償還貸款。
 

      培訓機構“跑路”，“老師”曾幫網(wǎng)貸學(xué)費
 

      事發(fā)后“巨人時(shí)代”未對該事件作出回應。公司官網(wǎng)處于癱瘓狀態(tài)，公司所在地也都人去樓空，學(xué)員們維權陷入困境。一位學(xué)員對記者說(shuō)，辦理貸款時(shí)巨人時(shí)代的“老師”拿過(guò)手機，幫她下載了百度錢(qián)包ＡＰＰ，然后打電話(huà)，上傳了一張照片就獲準貸款了，沒(méi)有提供過(guò)任何個(gè)人信用信息。
 

      業(yè)內人士認為，近年來(lái)，教育培訓機構老板卷款跑路的情況屢見(jiàn)不鮮。預付費、運營(yíng)壓力大、資金監管不到位等特點(diǎn)導致其具有較高財務(wù)風(fēng)險。
 

       “對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司來(lái)說(shuō)，應做到詳細盡調、審核的義務(wù)，培訓貸需要更充分的風(fēng)控審核。”中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東認為，金融產(chǎn)品本身存在瑕疵，學(xué)員無(wú)法繼續培訓還要還錢(qián)并不合理。
 

      中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(cháng)黃震認為，網(wǎng)絡(luò )小額貸款大量業(yè)務(wù)是跨界合作的產(chǎn)物，資金來(lái)源、獲客導流、逾期催收等可能是不同主體所為。一旦平臺出現問(wèn)題，往往借款人權利保護缺乏支持。培訓機構向學(xué)員推薦網(wǎng)絡(luò )借貸機構，可認為兩者有事實(shí)合作關(guān)系，應該承擔相應責任。
 

      也有法律人士認為，購買(mǎi)網(wǎng)貸產(chǎn)品是學(xué)員與網(wǎng)貸平臺之間的合同關(guān)系，目前屬于培訓機構違約，網(wǎng)貸平臺并不存在違約行為，因此學(xué)員還需要繼續履行合同義務(wù)。
 

      保護消費者權益，互聯(lián)網(wǎng)信貸監管需強化
 

      北京市盈科律師事務(wù)所律師王小艷說(shuō)，隨著(zhù)網(wǎng)貸行業(yè)的迅猛發(fā)展，貸款流程簡(jiǎn)單、資格審查寬松，群眾獲得資金變得更加容易。同樣容易被不法公司以會(huì )員費、學(xué)費等名義進(jìn)行包裝，成為詐騙者斂財的工具。
 

      “網(wǎng)絡(luò )小額貸款出現主體多元化、借款人年輕化、無(wú)信用記錄以及消費場(chǎng)景新型化、借款金額小微化、無(wú)抵押物擔保借款較多等新特點(diǎn)。”黃震認為，遇到糾紛時(shí)出借人、投資人權利保護得到重視，借款人往往處于弱勢地位。他建議，被騙學(xué)員在固化保存證據的同時(shí)，及時(shí)向監管部門(mén)舉報，與網(wǎng)絡(luò )借貸機構溝通，爭取提前還貸或終止計息，最大限度降低個(gè)人損失。
 

      業(yè)內專(zhuān)家認為，培訓學(xué)員接受培訓是對自我進(jìn)行人力資本投資，在參加相對高風(fēng)險網(wǎng)絡(luò )信貸時(shí)應慎重從事。同時(shí)，監管方要對類(lèi)似培訓貸加強監管，加大對此類(lèi)不合規、不合法的行為處罰力度。
 

      對于教育培訓行業(yè)存在的財務(wù)隱患，多位受訪(fǎng)專(zhuān)家認為，工商行政部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)應加強日常監管，對于賬戶(hù)異常的企業(yè)，應及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，開(kāi)展整頓行動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監管行業(yè)應繼續加大對網(wǎng)貸平臺的監管力度，防止網(wǎng)貸平臺與其他企業(yè)違規合作的情況發(fā)生。有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )、地方金融監管部門(mén)需加大對金融消費者尤其是借款人的教育和保護的力度。(記者陳旭　趙琬微)

       轉自：新華社

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